охарактеризувати так. Це уважний, правильний підхід до перевірки особистих документів клієнта подав заяву на отримання кредиту:
а) кредит видається тільки за посвідченням особи. Тимчасові посвідчення, посвідка на проживання для нерезидентів, посвідчення особи з простроченим терміном дії, посвідчення особи на інші прізвища (у зв'язку із заміжжям і т.п.), посвідчення особи з місцем проживання в іншій області, військові квитки і службові посвідчення для військовослужбовців, закордонні паспорти, паспорти інших держав - за цими документами кредити не оформляються;
б) кредит оформляються тільки по пред'явленню першотвору довідки про реєстрацію платника податків (РНН). У довідці має бути печатка, дата, і відповідна прізвище, ім'я по батькові;
в) Довідка КСК, адміністрації селища або іншого органа про склад сім'ї та дійсне місце проживання заявника. Довідка адресного столу Відділу міграційної поліції не підходить, так як така довідка відображає місце прописки що може не відповідати місцю проживання;
- Є також лімітні обмеження по сумах і термінах кредитування. Кредити в сом видаються тільки на строк до одного року. У термін понад рік кредит видається тільки в доларах США. Також кредити в сумі понад 1000 доларів США видаються тільки в доларах США, тим самим зменшуємо можливий ризик зміни курсу долара у бік збільшення по відношенню до національної валюти - сом.
Крім того гарантія фізичної особи допускається тільки при сумах кредиту до 1000 доларів США або еквівалентній сумі в сом за курсом Національного Банку Республіки Киргизстан. На даний момент планується зменшення можливої ??суми під гарантію фізичної особи до 500 доларів США або еквівалентної суми в національній валюті. Кредити в сумі понад встановленої суми можуть бути отримані тільки під гарантію юридичної особи або під гарантію застави або застави.
Вивчивши практичний досвід видачі кредитів на споживчі цілі у ВАТ «Аманбанк» і умови кредитування можна зробити висновок, що не можна повністю виключити ризик не повернення виданих кредитів. Цей висновок ми зробили тільки розглядаючи самі умови видачі кредиту. Тут велике значення у зменшенні ступеня ризику має кваліфікація працівників служби кредитування. А також можливо в деякій зміні самих правил та умов видачі кредиту населенню.
актив баланс процентний банк
Висновок
Робота написана на прикладі ВАТ РК «Аманбанк», який входить до числа 22 банків функціонують на території Киргизстану.
Результати дослідження свідчать про те, що в цілому по банку валюта балансу за аналізований період незмінно підвищувалася. Найбільшу питому вагу у складі активів за весь аналізований період займає така стаття, як позички. Про роботу ВАТ РК «АманБанк» останнім часом можна судити тим, що в 2007 році Центробанк РФ вніс ВАТ РК «АманБанк» в чорний список банків, з якими заборонялося мати справи всім російським фінансовим установам. Причина - сумнівні банківські операції, які провертала команда Максима Бакієва, що захопила Аманбанк після березневої революції 2005 року. З 1 липня 2008 року, довелося заново піднімати найголовніше - репутацію банку, але Аманбанк швидко повернув втрачені позиції був викреслений зі всіляких чорних списків raquo ;, відновив відносини з партнерами.
Структура і якість активів в значній мірі визначають ліквідність і платоспроможність банку, а, отже, його надійність. Від якості банківських активів залежать достатність капіталу і рівень прийнятих кредитних ризиків, а від узгодженості активів і пасивів за обсягами і термінами - рівень прийнятих валютного і процентного ризиків.
З аналізу у другому розділі ми бачимо, що всі показники знаходяться в межах допустимих значень, проте динаміка показників показує недостатню ефективність роботи банку.
У результаті аналізу можна відзначити наступні проблеми якості активів характерні для ВАТ РК «Аманбанк». У першу чергу через світової фінансової кризи 2008-2009 рр і політичних потрясінь в Киргизстані в 2010 році динаміка видачі кредитів (А6) учасникам нестабільна і поступово зменшується - в 2009 році збільшилося на 11,6%, в 2010 році зменшилася на - 9 , 7%, а в 2011 році знизилося на - 2,3%. Тут спостерігається помітне зниження.
Також спостерігається збільшення інших активів з 74511 тис.сом у 2009 році (6,5% 0, до 190056 тис. сом у 2011 році (9,9%), в 2011 році - 489 062 тис. сом (20,7%), тобто придбання власних основних засобів (будівель обладнання) і нематеріальних активів. Такі вкладення банку характеризуються вкрай низькою ліквідністю і не приносять йому ніяких доходів, але вони необхідні для успішного розвитку банку, формування його іміджу і зміцнення позицій на кредитному ринку.
Найб...
