ьнені громадяни, чий річний дохід перевищує 48 600 євро на рік. Це ще одна відмінність від системи ОМС в РФ. Фінансовий стан каси залежить від числа застрахованих у ній осіб. Тому каси конкурують у боротьбі за клієнтів, і вони впливають на результати цієї боротьби, роблячи вибір тієї чи іншої каси. Розмір страхового внеску за ОМС у ФРН з 1 січня 2009 року встановлюється централізовано. В даний час він становить близько 13% від заробітної плати. У Німеччині держава чітко встановлює перелік послуг, який оплачується за рахунок коштів системи обов'язкового медичного страхування. Наприклад, в 2007 р зі списку обов'язкових послуг були виключені процедури, необхідність в яких виникала в результаті невдалих пластичних операцій або пірсингу. При цьому були включені деякі інші заходи. Лікарняні каси системи ОМС Німеччини можуть створювати конкурентні переваги і за рахунок пакету і якості наданих ними медичних послуг.
Якщо застрахований в лікарняній касі хоче отримувати розширений в порівнянні з програмою ОМС обсяг медичних і сервісних послуг, він може укласти з нею договір додаткового медичного страхування. Медичні послуги, які надаються згідно подібного договору, не дублюють послуги, що надаються відповідно до програми ОМС, а лише доповнюють і розширюють їх. Йдеться, наприклад, про перебування в одно- або двомісній палаті стаціонару, про фізіотерапевтичному лікуванні, зубопротезуванні, корекції зору, страховому захисті при виїзді за кордон.
До 2009 р страхові внески в системі ОМС Німеччини надходили безпосередньо в лікарняну касу, в якій був застрахований працівник. З 2009 р результаті реформи змінився порядок фінансових взаємин усередині системи. Внески тепер перераховуються в централізований фонд (порядок схожий з порядком збору внесків до РФ). З цього фонду кошти розподіляються по лікарняним касам на підставі централізовано встановлених нормативів і числа застрахованих, а також їх індивідуальних характеристик (інвалідності, хронічних захворювань). Це дозволило скоротити витрати лікарняних кас на ведення справи і досягти економії таких витрат у системі в цілому. Лікарняні каси в системі ОМС Німеччини також можуть отримувати платежі безпосередньо від застрахованої особи - на відміну від системи ОМС в РФ. Якщо витрати на одного хворого перевищать виділювану фондом стандартну суму, лікарняна каса може зажадати від нього сплати додаткового внеску, який надходить безпосередньо в касу. Розмір такого внеску не повинен перевищувати 1% річного доходу пацієнта. Правда, додатковий внесок величиною до 8 євро страховики вправі стягувати незалежно від величини доходу громадянина. Крім того, з 2009 р на застрахованого покладено більше особистої відповідальності за власне здоров'я. Регулярні профілактичні огляди з метою запобігання діабету, гіпертонії і раку тепер з права перетворилися в обов'язок. Якщо з'ясовується, що пацієнт, хворий хронічним недугою, не проходив регулярної профілактики, то максимальний розмір додаткового внеску для нього підвищується з 1 до 2%. У деяких публікаціях вказується, що відповідно до реформи у ФРН лікарняні каси можуть застосовувати не тільки фінансові санкції, а й фінансові заохочення. Однак не роз'яснюється, в яких конкретно Действиях це може виражатися. Видається, що подібні права кас важливі не тільки для підтримки їх фінансової стійкості, але і для матеріального стимулювання у застрахованих осіб відповідального ставлення до свого здоров'я.
У Російській Федерації подібної системи стимулювання не існує. З описаних вище особливостей взаємин застрахованих і лікарняних кас останні можна визначити, на нашу думку, як організації взаємного страхування. Вони є самоврядними організаціями; їх керівні органи формуються на основі виборів, що проходять на зборах представників платників страхових внесків (тобто застрахованих працівників і роботодавців). Фінансові кошти кас формуються значною мірою за рахунок страхових внесків їх членів. Каси можуть стягувати додаткові кошти з тих, хто допускає збільшення числа страхових випадків, і надавати пільги тим, хто не допускає настання страхових випадків (не отримує страхового відшкодування у вигляді надання медичних послуг). В результаті включення лікарняних кас ФРН в публічно-правову сферу держави відбулася трансформація деяких ознак, властивих взаємному страхуванню. Зокрема, солідарне несення членами каси субсидіарної відповідальності за її страховими зобов'язаннями обмежено на підставі рішень, прийнятих на державному рівні. Також трансформувався порядок збору страхових внесків та їх розподілу між лікарняними касами. Дана трансформація пов'язана з тим, що держава бере на себе додаткові обов'язки по відношенню до фінансового стану кас у зв'язку з покладанням на них обов'язки страхувати будь-якого звернувся громадянина країни на умовах, встановлюваних централізований. Однак ці особливості не спотворюють основних принципів взаємного страхування, таких як уп...
