банківських послуг, при цьому особливу увагу буде приділено оптимізації структури пасивів, збереженню лідируючого положення банку на ринку залучення коштів фізичних осіб.
Незважаючи на зростання коштів на рахунках у банках, можна сказати, що існує ряд проблем у сфері залучення коштів фізичних осіб для банків, оскільки досить висока сума коштів знаходиться на руках у клієнтів. При залученні коштів право вибору залишається за клієнтом, а банк змушений вести жорстку конкуренцію за вкладника, втратити якого досить легко. Внаслідок цього для вирішення проблеми формування ресурсної бази банку необхідно посилити роботу по розширенню кола вкладників. Тому банку потрібна грамотна депозитна політика, в основу якої входить підтримання необхідного рівня диверсифікації, забезпечення можливості залучення грошових ресурсів з інших джерел і підтримка збалансованості з активами за термінами, обсягами, відсотковими ставками [16, с. 295].
Рекомендується надати населенню можливість розміщувати грошові кошти в значно більше число вкладів. Щоб підвищити зацікавленість людей і задовольнити їх попит тієї кількості видів вкладів, які пропонує філія банку, явно недостатньо. Інші банки з далекого і ближнього зарубіжжя в своєму арсеналі мають по кілька десятків видів вкладів.
Строки розміщення коштів на депозиті у банків дуже різняться. Найбільш стандартні з них - це 3; 6 і 12 місяців. Багато банків врахували побажання клієнтів розмістити депозити на дуже короткий термін - від 1 до 4 тижнів. Наприклад, АСБ «Беларусбанк» пропонує населенню розмістити кошти на вкладі «Гарантований дохід» з термінами 15 і 35 днів. «Белпромстройбанк» запропонував ще більш нестандартний термін - на 9 місяців. Більша частина банків пропонує клієнтам довірити їм кошти на цілих 2 роки. Багато банків висловили готовність взяти вклади навіть на 3-5 років.
Накопичувальні депозити - це як правило вклади населення, що мають ощадне напрямок. Їх терміни звичайно триваліше строкових депозитів. До них можна віднести накопичувальний виграшний і накопичувальний житловий вклади.
Для банків найбільш привабливими є строкові вклади, які підсилюють ліквідні позиції банків.
На ефективність політики банку по залученню ресурсів впливають не тільки процентна політика, а й економічний стан клієнтів, ступінь їх довіри до банківської системи, недостатньо відпрацьовані методи регулювання діяльності комерційного банку [20].
Хвиля нововведень у вигляді нових типів вкладів, методів обслуговування, схем ціноутворення захлеснула сьогодні сферу банківської діяльності. Банки, які не встигають за змінами цін депозитів і програм маркетингу своїх клієнтів, втрачають і клієнтів і прибуток.
Щоб перемогти в конкурентній боротьбі ВАТ «АСБ Беларусбанк» пропонується поставити три мети:
якість послуг зробити вище, ніж в інших банках, постійно пропонувати та впроваджувати нові види послуг;
підвищити культуру обслуговування клієнтів;
налагодити контакти з керівництвом підприємств, організацій та з їх економічними службами.
У Республіці Білорусь на нинішньому етапі економічного розвитку актуальним є питання підвищення ефективності виробництва, рівня доходів населення, поступальне зниження інфляції.
Перед банківською системою наступні проблеми: зростання фінансового потенціалу банківської системи (підвищення капіталізації банківських установ, розширення їх ресурсної бази), підвищення довіри населення до банківської системи.
Сьогодні банки прагнуть максимально врахувати потребу різних категорій вкладників:
дитячі вклади, пенсійні, до запитання;
творчий підхід до визначення назви вкладу («Гостинець», «Ваш вибір»);
облік психологічного чинника: пропозиція вкладів з підкресленням у назві впливає стимулу («Ощадний», «Престиж»);
ув'язка окремих видів вкладів з соціальними та матеріальними потребами вкладників («Житлово-накопичувальний»);
поряд з новими внесками збереження традиційних назв з розрахунком на консервативних вкладників («Накопичувальний»);
Важливою тенденцією є розвиток технологій гнучких депозитних рахунків, коли в одному рахунку поєднуються переваги рахунків до запитання і строкових рахунків. За такими рахунками встановлюється, як правило, порівняно невелика сума початкового внеску і надається можливість необмежених додаткових внесків і знять в будь-який час коштів понад основної суми вкладу.
В даний час кожен клієнт має право самостійно вибирати собі банк для розрахунково-касового обслуговування, а банк змушений вести жорстку боротьбу за...
