кою за 2012 рік збільшився в 2 рази більше, ніж обсяг вимог. Таке зростання депозитної бази обумовлений високими процентними ставками під другим половині 2012
Так, на 01.01.13 43,7% всіх депозитів юридичних і фізичних осіб знаходиться на рахунках Беларусбанка. На частку лідируючих 10 банків за обсягом депозитів припадає 92,9% залучених ресурсів економіки. На решту, більше 30 банків, припадає лише близько 6,78%. Дані цифри явно показують банки, які знаходяться на лідируючих позиціях на сучасному етапі.
На 01.01.12 близько 42,6% всіх депозитів юридичних і фізичних осіб знаходиться на рахунках Беларусбанка. 93,21% залучених ресурсів економіки за обсягом депозитів припадає на частку 10 найбільших банків.
Наочно цю інформацію можна представити на малюнку 2.1.
Рис. 2.1 - Частка банків у сукупному обсязі депозитів економіки (юридичних і фізичних осіб) на 01.01.2013 і 01.01.12 р,%.
Джерело: [21], [23].
З даної діаграми видно, що на 01.01.12 в сукупному обсязі депозитів економіки, Беларусбанк становить 39,6% на 01.01.13 відсотки зросли до 40,96%. Розглядаючи діаграму, в цілому можна сказати, що сукупний обьем депозитів економіки всіх банків знизився на 01.01.13.
У структурі депозитів співвідношення між депозитами юридичних осіб та депозитами фізичних осіб становить 50,1% і 49,9% відповідно.
Лідер Беларусбанк, в якому зберігається 45,5% депозитів фізичних осіб. Ще 41,5% припадають на наступну за Беларусбанком п'ятірку системоутворюючих банків. Більш наочно це можна бачити на рисунок 2.2.
Рис. 2.2 - Структура депозитів фізичних осіб у банках Республіки Білорусь на 01.01.2012 і 01.01.13
Джерело: [23.], [21].
У Беларусбанке зберігається майже половина депозитів фізичних осіб - 45,5%. Ще 39,3% припадають на наступну за Беларусбанком п'ятірку системоутворюючих банків.
Останнім часом намітилася тенденція до зниження процентних ставок за вкладами. Це пояснюється тим, що в міру стабілізації у сфері грошово - кредитного регулювання, спостерігається тенденція до зменшення ставки рефінансування Національного банку Республіки Білорусь. ВАТ «АСБ Беларусбанк», чітко дотримуючись рекомендацій НБРБ по наближенню процентних ставок за залученими депозитами фізичних осіб до ставки рефінансування і будує свою процентну політику з урахуванням цього чинника.
Зміна ставки рефінансування НБРБ проілюстровано на малюнок 2.3.
Рис. 2.3 - зміна ставки рефінансування.
Джерело: [25].
У 2012 році ставка рефенансірованія знижувалася 8 разів. У цілому за рік показник знизився на 15 процентних пунктів з 45 до 30% річних.
Внески у валюті країн з розвиненою економікою менш схильні до ризику інфляції, тому вони є більш надійним джерелом формування ресурсної бази банків.
Таким чином, виходячи їх даних таблиць зростання залучених на строкові депозити коштів можна оцінити позитивно. За рахунок залучених коштів поповнюється ресурсна база білоруських банків, що особливо актуально на даному етапі розвитку банківської системи. Але строкові депозити не є таким вже надійним джерелом поповнення ресурсної бази. При несприятливому для вкладників зміну процентної ставки або рівня інфляції вкладники можуть розірвати термінові договори, щоб встигнути скористатися своїми коштами. За строковими вкладами банку слід тримати значні резерви, щоб забезпечити вкладникам повернення коштів.
. 3 Напрями розвитку депозитних операцій ВАТ «АСБ Беларусбанк»
депозитна політика банк
У рамках здійснення депозитної політики банк повинен проводити різні рекламні заходи, а також розробити цілий спектр додаткових послуг, що надаються вкладникам з різних видів вкладів (здійснення платежів за комунальні та інші послуги шляхом списання коштів з вкладів, зарахування заробітної плати у внесок).
Мета діяльності ВАТ «АСБ Беларусбанк»? надавати на комерційній основі повний комплекс банківських послуг клієнтам (фізичним і юридичним особам) на рівні міжнародних стандартів, забезпечувати кредитування цільових державних програм для розвитку пріоритетних галузей економіки, залучати додаткові фінансові ресурси для інвестицій у соціальну сферу і економіку країни при допустимих рівнях ринкових ризиків, що гарантують захист вкладів населення і коштів на рахунках клієнтів від загрози банкрутства банку [20].
Політика ВАТ «АСБ Беларусбанк» в сфері залучення ресурсів буде спрямована на нарощування ресурсної бази на основі поліпшення якості...
