в даний вид страхування займає одне з провідних місць, так як пограбування є одним з частих злочинів, скоєних у фінансовій сфері.
Крім пропонованих банкам банківських страхових продуктів, страховики йдуть далі - забезпечують комплексними страховими продуктами клієнтів банку.
Класичне страхування майна lt; # center gt; Висновок
У результаті проведеної роботи було визначено, що кредитний ризик-це ймовірність неповернення позичальником суми основного боргу і відсотків по ньому банку, загальними словами можна сказати, що кредитний ризик - це ризик, що залежить від можливостей і бажання клієнта виконувати свої фінансові зобов'язання перед банком.
Величезні неплатежі в країні, в даний час, пов'язані з недооцінкою моментів кредитних ризиків, з нецивілізованим підходом банків на початку розвитку ринкових відносин до своєї кредитної політиці.
Основними видами ризику в банківській сфері є такі ризики як процентний ризик - ризик для прибутку що виникає через несприятливі коливання процентної ставки, які призводять до підвищення витрат на виплату відсотків або зниження доходу від вкладень і надходжень від наданих кредитів. Ще один ризик - валютний ризик або ризик курсових втрат, являє собою можливість грошових втрат у результаті коливань валютних курсів. Інвестиційний ризик пов'язаний зі знеціненням цінних паперів. Він виникає в силу ряду причин таких, як коливання норми позичкового відсотка, зміни прибутковості і фінансового благополуччя компаній-емітентів. Кредитний ризик - ризик неповернення боргу і відсотків по ньому.
Ступінь кредитного ризику залежить від таких факторів, як:
. Питома вага кредитів та інших банківських контрактів, що припадають на клієнтів, відчувають певні специфічні труднощі;
. Концентрація діяльності банку в маловивчених, нових, нетрадиційних сферах;
. Прийняття в якості застави цінностей, важкореалізованих на ринку або схильних до швидкого знецінення й інше.
Управління ризиками є основним у банківській справі. Особливої ??уваги заслуговує процес управління кредитним ризиком, тому що від його якості залежить успіх роботи банку. Дослідження банкрутств банків усього світу свідчать про те, що основною причиною стало низька якість активів. Уникнути кредитний ризик дозволяє ретельний відбір позичальників, аналіз умов видачі кредиту, постійний контроль за фінансовим станом позичальника, його здатністю (і готовністю) погасити кредит. Виконання всіх цих умов гарантує успішне проведення найважливішою банківської операції - надання кредитів. Оцінка кредитоспроможності позичальника є найбільш поширеним методом управління кредитним ризиком.
Оцінка кредитоспроможності позичальника є найбільш поширеним методом управління кредитним ризиком. Якісна оцінка кредитоспроможності позичальника, належне і якісне оформлення застави є основними моментами хорошої якості структури і активів комерційного банку. Але в даний час існує певні складнощі у визначенні кредитоспроможності. Складність полягає в тому, що здатність позичальника погасити позичкову заборгованість має значення для кредитора лише в тому випадку, якщо вона відноситься до майбутнього періоду. Ще одна значна складність у визначенні - це фінансова звітність підприємств і організацій, що надається в податкові інспекції та за якими проводиться розрахунок показників кредитоспроможності. В даний час в Росії більшість організацій у своїй звітності показують підприємство збитковим, тому розрахунок показників і висновки, зроблені на основі цих показників, є не завжди правдоподібними.
Дуже важливою складовою складовою частиною управління кредитним ризиком є ??розробка заходів щодо зниження і попередження виявленого ризику. У міжнародній практиці склалося чотири основні напрями зниження кредитного ризику: оцінка кредитоспроможності; зменшення розмірів видаваних кредитів одному позичальнику; залучення достатнього забезпечення; страхування кредитів. Зокрема, багато хто пов'язує зі страхуванням завищені сподівання, прагнучи з його допомогою взагалі усунути кредитний ризик.
Страхування є одним із способів захисту від виникає в процесі проведення банківських операцій ризику. Ризик активних операцій полягає в небезпеці втрат у результаті неплатежу за основним боргом та відсотків, належних кредитору. У російській практиці страхування стосовно до банківської сфери розробляється у двох напрямках - це страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту і страхування ризику непогашення кредиту. В умовах постійної нестачі як оборотних коштів, так і інвестиційних резервів, практично всі підприємства різних організаційно-правових форм вдаються до короткостроковому кредитуванню. Банки, які проводять...
