оров'я. Так, у більшості розвинених країн на душу населення в середньому в 2004 р було витрачено 2 550 дол. США, з них 393 дол. - На ліки. Їх вартість не повністю покривається більшістю державних систем медичного страхування, тому в цьому сегменті значну роль відіграють засоби з приватних джерел. Хоча і тут у різних країн є істотні відмінності.
Надання соціальної допомоги громадянам у разі хвороби має довгу традицію. Так, у Стародавній Греції та Римській імперії існували організації взаємодопомоги, які займалися збором і виплатою коштів для матеріальної підтримки громадян у разі втрати ними працездатності. У середні століття соціальний захист покладалася на цехові або ремісничі гільдії і церкву.
У другій половині XIX ст. стали створюватися товариства (каси, товариства) лікарняного страхування для надання допомоги при хворобі. Засновниками лікарняного страхування стали Англія і Німеччина. Саме в Німеччині в 1883 р був прийнятий перший державний закон про обов'язкове лікарняному страхування робітників.
У дореволюційній Росії лікарняні каси відкрили на початку XIX ст., а в 1912 Державна Дума прийняла закон про введення обов'язкового медичного страхування працюючих громадян. За радянських часів він втратив актуальність, оскільки було введено загальне безкоштовне медичне обслуговування.
Система страхового захисту здоров'я багато в чому визначається ступенем участі держави в організації та фінансуванні медичної допомоги. У більшості країн вона відшкодовується за рахунок коштів обов'язкового і добровільного медичного страхування. Обов'язкове медичне страхування є загальним для населення і означає формування страхових доходів за рахунок обов'язкових внесків роботодавців, підприємців і бюджетних коштів (для непрацюючої категорії населення). З цих фондів і. оплачуються медичні послуги. У добровільному медичному страхуванні страхова організація оплачує витрати з лікування в медичній установі особи, укладає з нею договір страхування і сплати страхової премії.
За участі у формуванні страхових фондів та управлінні ними системи страхового захисту здоров'я підрозділяються на.трі виду:
? приватного страхування;
? регульованого державою та громадськістю страхування;
? бюджетної охорони здоров'я.
Система приватного страхування збереглася в США, де державне регулювання охорони здоров'я досить ліберально.
В даний час в систему страхування здоров'я США входять наступні структури:
? приватні неприбуткові страхові асоціації «Блакитний хрест» і «Блакитний щит», що займаються тільки страхуванням здоров'я і керовані в кожному штаті національними штаб-квартирами;
? приватні комерційні страхові компанії, діяльність яких не регулюється державою;
? самофинансируемого програми індивідуальних підприємців;
? суспільства підтримки здоров'я;
? урядові програми «Медікер», «Медігеп» і «Медікейд».
Найбільш популярне в США колективне страхування. Більшість громадян США (разом з членами їх сімей) застраховані своїми роботодавцями на випадок хвороби.
У ФРН лікарняне страхування (страхування через хворобу) в правовому плані регламентовано Федеральним законодавством. Громадяни автоматично стають членами місцевих лікарняних кас, з часом вступають у виробничі та галузеві каси, а далі за вибором, на добровільній основі в додаткові. Розмір страхових відрахувань становить від 8 до 16% (в середньому 12,5%) фонду заробітної плати.
В даний час у Німеччині налічується близько 1000 лікарняних кас, що підрозділяються на виробничі, місцеві, галузеві і додаткові. Виробничі каси створюються на підприємствах, де не менше 450 працюючих; місцеві - утворюються за територіальною ознакою (міські, квартальні, сільські і т.д.): галузеві - підкоряються професійною ознакою (транспортники, будівельники і т.д.); додаткові каси призначені для людей з високим рівнем доходу.
Концепція лікарняного страхування у ФРН заснована на диференціації та комерційному підході, суть якого в тому, що розмір внесків і рівень обслуговування залежать від доходів страхувальників. Зокрема, якщо у громадянина заробіток тримається на мінімальному рівні (близько 4-5 тис. Євро на місяць), то він повинен обов'язково страхуватися, оскільки у разі хвороби такого заробітку не вистачить на лікування, а, згідно з конституцією ФРН, хворого людини не можна позбавляти меддопомоги.
При високих доходах громадянин може розпочати приватну лікарняну касу, що забезпечує престижний рівень медичного обслуговування. У приватних лікарняних касах відсутній принцип солідарної розкл...
