ів, зобов'язує банки укладати договори банківського обслуговування, проводити операції за дорученнями клієнтів, які не перешкоджати веденню господарської діяльності. Клієнт має право не інформувати банк про джерела грошових коштів і цілях проведення операції. Організатори тіньових схем, прикриваючись чинним законодавством, проводять сумнівні операції, маскуючи їх під законні. Банки, спостерігаючи ці операції, намагаються їм протидіяти, використовуючи небагатий вибір засобів - тарифна політика та створення різних штучних перешкод бюрократичного характеру. Але обидва засоби мають свої недоліки. p> Бюрократичний метод початку орієнтований на конфлікт з клієнтом і може нести юридичні ризики. Тому застосовувати його в масовому порядку проблематично. Крім того, невідрегульована під ці цілі банківська система надає досить багато безкоштовних і безризикових способів легалізації грошових коштів.
Тарифи загороджувального характеру можуть бути обійдені класичними методами легалізації і найімовірніше всього ущемлять інтереси добропорядних клієнтів. Використання можливостей тарифної політики в короткостроковій перспективі дозволить знизити привабливість конкретного банку для переведення в готівку грошових коштів за рахунок того, що залишаються інші банки, тарифна політика яких дозволяє їх використовувати для цих цілей. Дешеві гроші спонукають до перетікання таких клієнтів в ці банки. Відомо, що при розробці схеми переведення в готівку грошей для її організаторів важливі швидкість циклу обороту схеми, її потужність або пропускна здатність і собівартість обороту схеми. Якщо хоч один параметр не задовольняє вимогам організаторів, то переводив у готівку схеми намагаються перевести в більш комфортні умови
Однак масове введення цих інструментів, орієнтованих, по суті, не на попередження, а на обмеження вже проведених сумнівних операцій, призведе до підвищення комісії, що зробить цей бізнес ще більш привабливим. У ринкових умовах за наявності попиту завжди надійде пропозиція. Як наслідок, ця комісія буде закладена в собівартість продукції виробничого сектора тіньової економіки. Таким чином, як зазвичай, все заплатить кінцевий споживач. p> Все сказане призвело до того, що у банків виникла нагальна потреба в побудові дієвих і ефективних систем внутрішнього контролю в сфері ПІД/ФТ, при побудові яких необхідно враховувати наступне:
якісна реалізація системи внутрішнього контролю з метою ПІД/ФТ можлива тільки при залученні в процес всіх співробітників банку (в рамках компетенції), а базисом для побудови такої системи повинна стати комплексна автоматизація;
систему внутрішнього контролю в цілях ПІД/ФТ необхідно орієнтувати на попередження проведення сумнівних операцій, використовуючи для цього процедури комплекс - В«Знай свого клієнта В»іВ« Обережне ставлення до клієнта В». p> На законодав...
