або на її розширення, до обмеження конкуренції за вигідні вклади та активи, до встановлення, крім норм обов'язкових резервів, вимог до структурі і розмірам банківського капіталу.
Вельми різноманітна система оперативного банківського регулювання і контролю у США. Її побудова відповідає чотирьом рівням, на які діляться всі американські банківські установи. Це, по-перше, національні банки, обов'язково є членами ФРС, ліцензія їм видається Управлінням контролера грошового обігу Міністерства фінансів. Другий рівень - банки штатів, входять до ФРС. До третього належать банки штатів, які не є членами ФРС (Що не завжди вигідно), однак, як і банки перших двох категорій, які страхують вклади в ФКСД. Остання категорія - банки штатів, що не входять до ФРС, з депозитами, що не застрахованими в ФКСД.
Усі банки, входять до ФРС, знаходяться під її обов'язковим контролем. Діяльність національних банків, крім того, контролює Управління контролера грошового обігу, а також ФКСД. Банки другого рівня контролюються органами банківського контролю при уряді штатів (наприклад, Відділ комісара з банкам) і ФКСД. Третя категорія підконтрольна тільки банківським органам уряду штату та ФКСД. Четвертий рівень, економічно не надто представницький, контролюється тільки владою штатів.
Форми урядового контролю різноманітні: це видача дозволів на відкриття банків і відділень, на злиття і поглинання, на ліквідацію банків; випуск інструкцій та інших документів; періодична перевірка діяльності підвідомчих банків та прийняття заходів щодо виправлення недоліків і порушень; консультування керівництва банків, узагальнення звітності і статистики.
З усіх засобів нагляду та контролю найважливішим і ефективним є ревізія, яку кожне з контролюючих відомств проводить зазвичай двічі на рік. Таким чином, кожен з великих банків ревізується по 4-6 разів щорічно (включаючи 2 ревізії силами контрольно-ревізійної служби ФРС), по двох або трьох незалежних лініях. Кожна ревізія проводиться окремо, незважаючи на те що цілі ревізій різних відомств можуть збігатися, як і їхні методи. Тривалість ревізій - від декількох днів до декількох тижнів. Вся ця "багатошарова" система банківського контролю почала складатися з 1863 р., значно зміцнилася після 1913 р. і низки законів наступного періоду.
Природно, що множинність і дублювання, контрольних заходів, їх частота викликають нарікання. Неодноразово висувалися і розглядалися на найвищому рівні пропозиції щодо спрощення контрольно-ревізорської системи, включаючи створення єдиного контрольного органу для банків штатів з об'єднанням контрольних функцій ФРС і ФКСД. Однак ці пропозиції були зрештою відкинуті головним аргументом: незважаючи на очевидні витрати, паралелізм і дублювання контроль різко посилює гарантію надійності банків, що і залишається вирішальним фактором.
Незважаючи на те, що, як правило, менше половини всіх комерційних банків США входять у ФРС (Правда, на них зазвичай пр...
