зташовані по всій країні.
Бюро кредитних історій (БКІ) почали діяти тільки в 2005 р., і їх бази даних містять ще мало кредитних історій. Також багатьма банками ще не вирішені технічні питання по взаємодії з БКІ. У зв'язку з цим очікувати зниження процентних ставок за кредитами на підставі кредитних історій слід тільки через кілька років, коли БКІ накопичить значний обсяг даних, і буде відпрацьовано спільне взаємодія між банками.
На думку експертів, результати роботи колекторських агентств і БКІ щодо запобігання та боротьби з простроченою заборгованістю будуть помітні не раніше, ніж через 5-7 років. [5, стор 4-5]
третє, невиправдано високий рівень процентних ставок, що застосовуються кредитними організаціями, що робить завідомо невигідним використання споживчих кредитів потенційними клієнтами з середнім достатком. [3, стор 30]
четверте, відсутність у багатьох банках ефективних скорингових методів. Перш ніж широко впроваджувати скоринг, кожен банк повинен провести аналіз ефективності діючої моделі і при необхідності модифікувати набір характеристик і шкалу їх числових оцінок.
По-п'яте, у населення все ще не з'явилося В«фінансової ідентичностіВ». У громадян поки не склалося чіткого уявлення про те, як повинен себе вести позичальник. Відсутнє розуміння, що негативна кредитна історія може негативно позначитися на можливості отримання кредиту надалі. [5, стор 5]
Висновок
У результаті виконаної роботи можна зробити наступні висновки.
1) Потреба в розвиненій інфраструктурі споживчого кредитування зростає в міру зростання попиту населення на банківські послуги. Бюро кредитних історій, колекторські агентства заслуговують набагато більшої уваги з боку держави, ніж зараз.
2) Поки що законодавча база не відповідає збільшеному попиту населення на кредит. Але це не означає, що на розгляд законопроектів слід приділяти менше часу. Для прийняття важливих рішень важливо спиратися на міжнародний досвід і враховувати національну специфіку.
3) Основним результатом, В«ВиграшемВ» від впровадження різних форм і видів споживчого кредитування стає підвищення рівня життя населення країни, прискорення товарообігу та створення умов для розвитку виробництва, а також, як наслідок цього - зниження соціальної напруженості в суспільстві в результаті доступності більш високої якості життя для широких верств населення.
4) Масове використання методів скорингу в російських умовах призведе до зниження якості кредитного портфеля і значного підвищення кредитного ризику. У кожному окремому випадку необхідно дотримуватися строго індивідуальний підхід.
5) Починаючи з 2001 року, частка споживчих кредитів у сукупному кредитному портфелі істотно зросла. Як відзначають багато дослідників, сьогодні в Росії ринок споживчого кредиту має колосальний потенціал свого розвитку. Висока конкуренція на ньому змушує вітчизняні банки створювати для потенційних і д...
