ний ефект від кредитування об'єкта, статус і платоспроможність поручителів і гарантів за позикою, прийнятність і достатність застави майна. При позитивному вирішенні питання про видачу кредиту результатом всієї проведеної роботи є складене спеціалістом банку висновок на видачу кредиту, яке затверджується на кредитному комітеті банку, що в підсумку є підставою для укладення між банком і позичальником кредитного договору. Відносини кредитного договору встановлюються Цивільним кодексом РФ, згідно з яким його специфіка і відмінності від звичайного договору позики, що укладається між будь-якими юридичними та фізичними особами, полягають у наступному: - банк-кредитор надає кредит позичальникові тільки у грошовій формі; - кредит видається тільки під відсотки, розмір яких встановлюється кредитним договором;
кредитний договір повинен бути укладений у письмовій формі, недотримання якої робить його недійсним.
У всьому іншому по відношенню до кредитного договору застосовуються правила, передбачені Цивільним кодексом РФ для договору позики. Кредитний договір регулює відносини між банком-кредитором і позичальником з приводу величини та характеру використання кредиту, термінів його погашення, розміру і періодичності сплати відсотків за кредит, способу додаткового забезпечення його повернення (застави, поруки, банківської гарантії), відповідальності сторін за недотримання умов договору . p align="justify"> Для диверсифікації кредитних ризиків кожним банком розробляється кредитна політика, яка повинна орієнтуватися на географічні регіони розміщення коштів на кредитному ринку і встановлювати співвідношення між ними, визначати бажану концентрацію кредитів в галузевому розрізі, оптимальну їх структуру за термінами, видами валют, вказувати пріоритети щодо суб'єктів кредитування та його видів, а також перевагу забезпечення по позиках, передбачати рівень великих, а також проблемних і прострочених кредитів для підтримки якості кредитного портфеля на належному рівні. p align="justify"> Операції з цінними паперами, або фінансові інвестиції. Це важлива складова активних операцій Ощадбанку. Основними сегментами ринку, на яких банк реалізує свою діяльність на фондовому ринку, є: ринок державних цінних паперів ринок корпоративних цінних паперів; ринок єврооблігацій російських емітентів. Таким чином, банк здійснює операції в купівлі-продажу цінних паперів, емітованих третіми особами. Дані операції можуть проводитися як від свого імені і за свій рахунок, так і за рахунок і за дорученням клієнта на підставі договору комісії або поручительства. Діяльність банків на даному ринку можна розділити на чотири види, які відображають різну роль, виконувану банками при проведенні певних операцій з цінними паперами:
діяльність банків як емітентів;
діяльність банків як інвесторів;
діяльність банків як професійних учасників ринку цінних паперів
