томобіля, а його обов'язок перед банком погасити кредит до кінця терміну. Хоча логіка кредитної організації зрозуміла: отримати гроші зі страхової компанії простіше, ніж віддати їх на руки позбувся авто клієнту, а потім сподіватися на його свідомість.
На ринку автокредитів з'явився новий кредитний продукт, такий як експрес-автокредити, що видаються в день звернення в автосалон. У цьому випадку позичальник оцінюється поверхово, банк не вимагає від нього пачку документів про платоспроможність, тому за оперативність клієнт змушений платити. Вартість таких кредитів вище класичних на 7-10% річних (середні ставки за класичними кредитами становлять 12-19% річних).
Не менш популярні програми «Кредит без початкового внеску» і «Безвідсотковий кредит». Але й вони «стоять» дорожче, ніж стандартні позики, завдяки разовим комісіям за відкриття рахунку або щомісячні платежі за його ведення.
Крім «стандартних» пропозицій, що відрізняються один від одного лише процентними ставками, розміром початкового внеску і термінами погашення, автодилери все частіше використовують різні «нові» схеми, наприклад, «Trade-In». Вибравши такий кредитний продукт, клієнт може використовувати свій старий автомобіль в якості першого внеску.
Нещодавно з'явилася ще одна послуга, що дозволяє значно знизити розмір щомісячних виплат-кредит з відстрочкою погашення, або «Buy-Back». Ця програма досить популярна в країнах Західної Європи та Америки. Вона дозволяє міняти авто кожні два-три роки-позичальник вносить 15-50% від вартості автомобіля, а протягом строку користування кредитом погашає тільки частину заборгованості. Таким чином, знижуються щомісячні платежі, можна переоформити кредит на новий термін або здати автомобіль в автосалон і отримати новий кредит на нову машину. При цьому вартість старої, за вирахуванням залишку боргу за кредитом, піде в залік вартості нової.
При продажу автомобіля з використанням «Buy-Back» дилер гарантує позичальникові зворотний викуп автомобіля за ціною не менше суми останнього платежу. Але програма вигідна дилерам, оскільки прив'язує до них клієнта на довгий час.
«Buy-back»-це кредит з можливістю відкласти погашення до 55% від суми кредиту до кінця терміну кредитування. Дана програма дозволяє протягом усього терміну кредиту, за винятком останнього місяця, вносити щомісячні платежі меншого розміру в порівнянні зі стандартними умовами автокредитування. По закінченні терміну кредиту позичальникові необхідно погасити кредит, сплативши залишок основного боргу з власних коштів або за допомогою нового кредиту. Крім того, клієнт може продати кредитний автомобіль дилеру, погасити кредит, а що залишилися від продажу автомобіля гроші використати як внесок для покупки нової машини.
Банкіри впевнені, що скоро в кредит буде продаватися все більше і більше автомобілів, таким чином за останній рік за допомогою кредиту було придбано 40-60% нових машин.
Що стосується зниження вартості кредитів, на думку експертів, воно можливе лише при укладенні партнерських угод з дилерами. Фактично найнижча ставка, яку банки пропонують позичальникам, не може становити менше 9%. Однак можливість для маневру є. Основна ідея полягає в тому, що з низкою автосалонів-партнерів банки розробляють спеціальні спільні програми, згідно з якими автодилер компенсує своїм пок...
