ція в максимально короткі терміни; справедливу вартість застави; заставну вартість застави;
юридичний ризик втрати заставного забезпечення. При визначенні даного ризику необхідно враховувати:
1) відсутність обтяжень і обмежень на заставу, які можуть ускладнити для заставодавця процедуру розпорядження даним майном (обмеження можуть виражатися у вигляді арешту майна або наявності прав третіх осіб на це майно). Факт арешту майна може бути встановлений за опечатування майна судовими приставами; по наявності постанови судового пристава про арешт майна; по виписці з реєстру акціонерів або депозитарію (для емісійних паперів); для нерухомості - за свідченням з Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним (виписка з ЕГРП);
2) наявність правовстановлюючих та реєстраційних документів на заставу.
2. Ризик невиконання зобов'язань третіми особами, відповідальними за позикою (поручителі). При виявленні підвищеного рівня ризику, сконцентрованого у позичальника, банк може запросити порука пов'язаних осіб. Ризик невиконання зобов'язань поручителями також оцінюється банком і може характеризувати платоспроможність поручителя і його сумлінність.
Таким чином, незважаючи на досить високу ступінь вивченості розглянутого питання у вітчизняній та зарубіжній літературі, авторами були знайдені недосконалості в трактуваннях поняття «кредитний ризик», а також у класифікації чинників виникнення кредитного ризику. Авторами була запропонована своя формулювання кредитного ризику, яка проводить чітку межу між економічними поняттями «ризик» і «можливість», а також власна класифікація причин виникнення кредитного ризику.
Проте залишається проблема непрозорості багатьох груп і холдингів, що надають в банк неповну інформацію про афілійованих осіб позичальника, що не дозволяє дати адекватну і коректну оцінку перспектив повернення кредиту та його обслуговування. Практика показує, що нерідкі випадки, коли позичальник, який не має можливості реально оцінити свою здатність щодо повернення кредиту, приховує від банку афільованість з юридичними особами, що мають фінансові труднощі, з метою отримання позикових коштів для покриття дефіциту ліквідності, а згодом виходить на прострочення або звертається в банк з проханням про реструктуризацію позики. У зв'язку з цим залишається актуальною розробка методики, що дозволяє дати рейтингову оцінку з урахуванням сукупності прямих і непрямих факторів (які свідчать про належність позичальника до холдингу), проаналізувати ймовірність наявності в групі збиткових підприємств і істотність впливу групи як на фінансове становище позичальника, так і на рівень ризику по кожній конкретній позикою.
На завершення хотілося б відзначити, що на момент проведення дослідження залишаються питання в галузі оцінки кредитного ризику холдингових структур, недостатньо вивчені економістами, більш докладний розгляд яких може суттєво вплинути на процедуру ризик-менеджменту в кредитних організаціях.
1.3 Забезпечення повернення кредиту, його сутність і необхідність
Окремим питанням у сучасній російській банківській практиці проходить рішення проблеми забезпечення. Криза ліквідності і банкрутство банків напряму залежить від ризикової кредитної політики керівництва банків і вміння працювати з з...
