абезпеченням співробітників кредитних підрозділів.
Повернення банківських позик означає своєчасне і повне погашення позичальниками виданих їм позичок і відповідних сум відсотків за користування позиковими коштами.
Система правових засобів захисту інтересів кредитора включає в себе відповідні способи забезпечення зобов'язань і є, мабуть, найактуальнішою проблемою в діяльності сучасних комерційних банків. У цьому зв'язку досить гострим є питання мінімізації ризику неповернення кредиту та забезпечення гарантії виконання зобов'язань з повернення кредитних коштів.
Визначення і вибір способу забезпечення виконання зобов'язань дозволяє позбутися від фінансових втрат, пов'язаних з невизначеністю настання тих чи інших випадкових подій. До здійснення вибору способу кредитор має деякий ризик, який може привести до випадкових втрат, а може і не привести до них. Правильно зробивши свій вибір певного способу забезпечення виконання зобов'язань і юридично вірно оформивши виникли правовідносини, кредитор в деякій мірі мінімізує свій ризик.
Кредитна діяльність банку є одним з основоположних критеріїв, який відрізняє його від небанківських установ. У світовій практиці саме з кредитуванням пов'язана значна частина прибутку банку. Одночасно неповернення кредитів, особливо великих, може привести банк до банкрутства, а в силу його положення в економіці, до цілого ряду банкрутств пов'язаних з ним підприємств, банків і приватних осіб. Тому управління кредитним ризиком є ??необхідною частиною стратегії і тактики виживання і розвитку будь-якого комерційного банку.
Головна причина, по якій банк вимагає забезпечення, - ризик зазнати збитків у разі небажання або неспроможності позичальника погасити позику в строк і повністю. Якщо клієнт не має достатнього забезпечення або запитує позику на операцію, що має підвищений ступінь ризику, банк розглядає питання про доцільність видачі кредиту при страхуванні його в страхових організаціях. Ця операція носить назву «страхування ризику не погашення кредиту». Її проводить страхове товариство, отримуючи певний відсоток від суми кредитного договору. Забезпечення кредиту, його страхування зменшують ризик не погашення кредиту. Портфель банківських позичок піддається всім основним видам ризику, які супроводжують фінансової діяльності: ризику ліквідності, ризику процентних ставок, ризику неплатежу за позикою (кредитному ризику).
Управління кредитним ризиком вимагає від банкіра постійного контролю за структурою портфеля позик та їх якісним складом. У рамках дилеми прибутковість - ризик банкір змушений обмежувати норму прибутку, страхуючи себе від зайвого ризику. Він повинен проводити політику розосередження ризику і не допускати концентрації кредитів у декількох великих позичальників, що загрожує серйозними наслідками у разі непогашення позики одним з них. Банк не повинен ризикувати коштами вкладників, фінансуючи спекулятивні (хоча і високопрібил?? Ниє) проекти <# «justify"> У процесі забезпечення повернення кредиту банк здійснює конкретні дії:
розробка цілей і завдань кредитної політики банку
вивчення фінансового стану позичальника
вивчення кредитної історії позичальника, його ділових зв'язків
розробка та підписання кредитної угоди
аналіз ризиків неповер...
