алізованому періоді, порівняно з кредитуванням юридичних осіб.
Однак, частка кредитування юридичних осіб, як показано на рис. 1.3., Залишається в загальному обсязі кредитного портфеля переважаючою. Так, в 2012 році вона склала 74,6% проти 78,6% у 2010р. і 74,4% в 2011 році.
Рис. 1.3 Частка кредитного портфеля фізичних та юридичних осіб у загальному кредитному портфелі ВАТ Ощадбанк Росії в 2010-2012 роках, (%)
Зменшення частки кредитів виданих юридичним особам відбулося за рахунок зростання кредитного портфеля фізичних осіб, з 21,4% в 2010 році до 25,4% в 2012 році. В цей же час частка Ощадбанку на ринку роздрібного кредитування зросла на 0,7 п.п. до 32,7%.
Позитивна динаміка зростання кредитування, у тому числі споживчого, на думку дослідників, пов'язана, у тому числі, з розвитком, так званої технології «кредитної фабрики», активно впроваджуваної в 2010-2012 роках в територіальних підрозділах Ощадбанку . У 2010 році на основі кредитної фабрики оброблено 3 млн. заявок, в 2011 році вже 6, 4 млн. заявок, а в 2012 році практично всі заявки фізичних осіб були розглянуті в технології кредитної фабрики.
Крім того, з 2011 року Ощадбанк застосовує скорингову технологію, істотно спростити процес кредитування - «кредитну фабрику» для малого бізнесу.
На базі «Кредитної фабрики» видається малому бізнесу беззаставний «Кредит« Довіра ». За рахунок відсутності застави, мінімального пакету документів, коротких термінів оформлення кредиту, відсутність вимоги щодо надання застави і ліберальних вимог щодо мінімального терміну ведення діяльності продукт виконує важливу соціальну функцію забезпечення малого бізнесу доступними фінансами. Банк видає один «Кредит« Довіра »в хвилину. Число позичальників перевищило 110 тис. компаній і підприємців. Запущено переклад продукту «Довіра» в віддалений канал обслуговування, який передбачає подачу заявки на кредитування через автоматизовану систему «Сбербанк Бізнес ОнЛ @ йн». Передбачається, що для ухвалення рішення по клієнтам з гарною кредитною історією відвідування клієнтом офісу Банку не буде потрібно. Інші продукти лінійки «Кредитної фабрики» для малого бізнесу - «Експрес-авто» на придбання автотранспорту для комерційних та особистих потреб і «Експрес-актив» на придбання обладнання.
Портфель кредитів малому бізнесу, виданих за скорингової технології, в 2012 році виріс до 92,6 млрд. рублів проти 26,7 млрд. руб. в 2011 році.
В 2010 - 2012 рр.. ВАТ Ощадбанк активно розвивав бізнес по банківських картах і нарощував відрив від конкурентів. Розвиток емісії карт істотно прискорило зростання обсягів операцій за картковими рахунками.
Як видно з таблиці 2.9, є залежність між збільшенням кількості банківських карт (161%) і зростанням обсягу операцій ВАТ Ощадбанк за картками (155,8%).
Таблиця 2.9. Динаміка розвитку кредитування в ВАТ Ощадбанк Росії за допомогою кредитних карт
Показателі2010 год2011 год2012 год2012 до 2010,% Кількість діючих карт всіх видів, тис. шт.513906862682710161Об'ем операцій по картах, млрд. руб.7706504212005155, 8Пользователей Мобільного банку, млн. чел.1, 45,3107 , 1 рази
Аналіз структури кредитного портфеля є одним із способів оцінки його якості. У світовій і російські...
