аються характером і темпами розвитку кризових явищ. Розпочатий криза відразу ж прийняв вид кризи кредитної системи. Тому страхування, орієнтоване на іпотечні ризики, має бути розглянуто в першу чергу.
У Росії держава створила приватно - державну систему АІЖК, що виробляє загальні вимоги до видаваних кредитах, здійснює емісію іпотечних цінних паперів. Частина житлової проблеми вирішується за рахунок суб'єктів Російської Федерації і відомств (наприклад, Міноборони). Забезпечення житлом населення проводиться також за рахунок державних субсидій шляхом видачі житлових сертифікатів. [18, с. 51]
Фінансова криза серйозно обмежив можливості іпотеки. Іпотека може відродитися тільки з відродженням нормальної моделі кредитування і страхування кредитів.
Страхові компанії повинні страхувати реальну банківську діяльність (видачу забезпечених кредитів, заставне майно як забезпечення кредитів тощо) і зрозумілі ризики.
Одним з напрямків виходу з кризи банківської системи служить використання банків як страхових посередників. При цьому необхідно передбачити інтеграцію бізнес-процесів банку та співпрацюють з ним страхових компаній, створити об'єднану інформаційну систему, використовувати ефективні методики навчання і винагороди за фактично продані страхові продукти.
Звичайно, такий порядок не позбавлений недоліків. Це - відсутність законодавчої бази, що створює передумови для інтеграції банків і страховиків; різний ступінь зрілості банківського і страхового ринків; неотработанность технології продажів, яка повинна бути максимально простою для розуміння потенційних клієнтів і продавців. Але ці недоліки цілком переборні.
Невисокий рівень фінансових можливостей страховиків не дозволяє приймати на страхування в повному обсязі ризики, можливі збитки по яких досить високий. [11]
В даний час відшкодування шкоди, заподіяної внаслідок стихійних лих, катастроф, пожеж, ядерного впливу, терористичних актів і т.д. в більшому обсязі здійснюється за рахунок коштів бюджетів різних рівнів і фондів Уряду Російської Федерації. У 2008 році з резервного фонду Уряду Російської Федерації щодо попередження та ліквідації надзвичайних ситуацій та наслідків стихійного лиха на відшкодування шкоди, заподіяної внаслідок стихійних лих, виділено 2017,9 млн. рублів, в 2009 році - 2417,9 млн. рублів, в 2010 році - 2558 млн. рублів.
У 2010 році відбулося 2488 надзвичайних подій, в тому числі, техногенних - 2211, природних - 236, біолого-соціальних - 40, великих терористичних актів - 1, в яких загинуло 5148 осіб, постраждало 20369 осіб.
Масштаби руйнувань свідчать про необхідність використання механізмів страхування та участі страховиків у системі захисту населення і територій від надзвичайних подій, у тому числі природного і техногенного характеру. Незважаючи на те, що розмір страхових резервів страховиків перевищує кошти, що резервуються у фонді Уряду Російської Федерації, відшкодовувати повністю шкоду потерпілим тільки за рахунок страхових виплат, здійснюваних страховиками, не представляється можливим. Державної завданням повинна стати розробка концепції багаторівневої системи відповідальності та відшкодування шкоди потерпілим з використанням потенціалу страховиків, страхових (перестрахових) пулів, держави. У рамках зазначеної системи пере...
