, зазначенням дати її виникнення;
виписка по розрахунковому рахунку на останню дату з відміткою банку про сальдо рахунку і наявності претензій до рахунку;
бізнес-план із зазначенням планованих на квартал (місяць) доходів і витрат;
техніко-економічне обгрунтування кредиту (ТЕО), що відображає економічну ефективність і окупність витрат протягом періоду, на який проситься кредит.
Відповідно до чинного законодавства банк і позичальник в укладених ними договорах мають право передбачити можливість безспірного списання коштів банком з рахунку позичальника. При цьому позичальник зобов'язаний обумовити дану умову на право банку в безспірному порядку списувати суму заборгованості за кредитом і відсотками в договорі на розрахунково-касове обслуговування з банком, провідним його рахунок, або в листі банку по конкретному кредитному договору.
За результатами розгляду документів кредитний працівник дає письмовий висновок про можливість видачі кредиту, яке представляється кредитно-інвестиційним комітету для прийняття рішення. Рішення кредитно-інвестиційного комітету оформляється відповідним протоколом. При позитивному вирішенні питання про надання кредиту банк укладає з позичальником кредитний договір. Кредитний договір візується кредитної та юридичною службою банку. На додаток до кредитного договору оформляються термінові зобов'язання.
Банк спільно з позичальником може скласти календарний графік платежів в погашення основного боргу за позикою та відсотків, завірений керівниками банку і позичальника.
Надані банком кредити забезпечуються заставою майна, цінних паперів, майновими правами, а також поручительствами і гарантіями банків - гарантів.
Зазначені форми забезпечення повернення кредиту можуть використовуватися як порізно, так і в поєднанні. При цьому розмір забезпечення повернення кредиту повинен бути не менше суми основного боргу та належних за його користування відсотків, а закінчення терміну дії гарантії - на шість місяців пізніше встановленого договором терміну погашення кредиту.
Надання позичальником майна та майнових прав в заставу банку оформляється окремим договором про заставу. Банк приймає як забезпечення повернення кредиту в заставу майно позичальника, що належить йому на правах власності. Основні фонди приймаються в заставу лише у випадку, коли позичальник відповідно до чинного законодавства та власними статутними документами відповідає за своїми зобов'язаннями всім належним йому майном.
При кредитуванні під заставу майна або цінностей враховується не тільки балансова вартість майна, а й реальна вартість застави з урахуванням можливості швидкої реалізації товарів, фондів, цінних паперів тощо, закладених позичальником.
У разі, якщо кредитується об'єкт не забезпечений заставою, кредитування може бути проведено під гарантію (поручительство) банку, в якому відкрито розрахунковий рахунок позичальника, або іншого банку.
Надані банком кредити можуть бути забезпечені заставою цінних паперів: високоліквідними акціями та облігаціями акціонерних товариств, депозитними сертифікатами комерційних банків, облігаціями та векселями державних органів влади і муніципалітетів з перевищенням застави не менше ніж у 1,5 рази.
