анку, що регламентують порядок резервування, був змінений в 2012 році з метою оптимізації процесу: уточнені функції учасників процесу і ознаки індивідуального знецінення портфельних позичок, спрощено процедуру списання позик за рахунок резерву.
Таблиця 2
Структура кредитного портфеля фізичних осіб
млн. руб.1 січня. 2013Уд. вага,% 1 січня. 2012уд. вага,% Кредити фізичним особам, всего2 528 561100,00% +1777285100,00% житлові кредити, всего1 000 18639,6% 762 16142,9% в т.ч., іпотечні кредіти740 51029,3% 540 65430,4% Автокредіти102 0014 , 0% 82 1524,6% Інші споживчі кредіти1 426 37456,4% 932 97 152, 5%
Приріст кредитного портфеля фізичних осіб Банку на 66% забезпечений споживчими кредитами та кредитними картами, на 32% - житловими кредитами.
Банк кредитує підприємства всіх основних галузей економіки, при цьому найбільша частка припадають на обробні виробництва.
Таблиця 3
Галузева структура кредитного портфеля юридичних осіб - резидентів
млн. руб.1 січня. 2013Уд. вага,% 1 січня. 2012уд. вага,% Кредити юридичним особам (включаючи індивідуальних підприємців), всего6 189 819100,00% +1777285100,00% в т.ч., за видами економічної діяльності: Оброблювальні виробництва1 426 24223,0% 1306 34124,0% Оптова та роздрібна торгівля , ремонт автотранспортних засобів, мотоциклів, побутових виробів та предметів особистого користування1 151 75618,6% 1093 82720,1% Операції з нерухомим майном, оренда та надання услуг860 98613,9% 717 40213,2% Транспорт і связь726 93911,7% 549 40910,1% Сільське господарство, мисливство та лісове хозяйство458 4527,4% 401 3357,4% Строітельство337 2725,4% 330 8606,1% Виробництво та розподілення електроенергії, газу та води297 7254,8% 254 8594,7% Видобуток корисних іскопаемих333 9105,4% 248 3404,6% Інші види деятельності568 1759,2% 528 4719,7% З них кредити суб'єктам малого та середнього бізнес, всего1 113 37718,0% 999 80118,3% в т.ч. індивідуальним предпрінімателям219 2983,5% 158 8492,9%
З метою посилення ефективності вимоги простроченої заборгованості фізичних осіб на ранній стадії, в 2012 році Банк запустив систему автоматичного телефонного вихідного інформування позичальників на базі ЦСКО (Центр супроводу клієнтських операцій) м. Єкатеринбург. Банк допрацьовував автоматизовану систему супроводу проблемної заборгованості фізичних осіб з метою оптимізації стратегій стягнення, комунікацій з позичальниками, суміщення з обліковими системами Банку в режимі онлайн.
Крім того, системи доопрацьовувалися для автоматизації пізнього збору заборгованості позичальників.
У 2012 році в Банку виділено новий процес - організація із заборгованістю по дебетових картках без овердрафту та дебетовими картками з овердрафтом фізичних осіб на ранній стадії. Проведено пілот по збору заборгованості по дебетових картках, умовами яких овердрафт не передбачений.
Висновок
Підводячи підсумок, можна сказати, що кредитна політика відображає стратегію і тактику банку в області кредитування. Вона визначає порядок роботи на всіх стадіях кредитного процесу: від прийому заявки на видачу позички до погашення кредиту і закриття кредитної справи. В основі її розробки повинна лежа...
