ся. Говорячи про страхової вартості, необхідно також зазначити, що, якщо страхова сума встановлена ??нижче страхової вартості, страховик, при настанні страхового випадку зобов'язаний відшкодувати страхувальникові (вигодонабувачу) частину понесених останнім збитків пропорційно відношенню страхової суми до страхової вартості (ст. 949 ЦК України). В даному випадку «... страхувальник має право здійснити додаткове страхування, в тому числі і в іншого страховика, але загальна страхова сума за всіма договорами страхування не повинна перевищувати страхову вартість».
Згідно правовій нормі абз. 2 ч. 1 ст. 432 ГК РФ істотними умовами договору є також ті умови, щодо яких за заявою однієї із сторін повинна бути досягнута угода. Для страховика, як і для страхувальника, важливим і істотною умовою договору страхування є плата за страхування.
Правила страхування містять цілий комплекс загальних для даного виду страхування умов, порядок взаємодії, права, обов'язки та відповідальність сторін при укладенні та виконанні договору страхування.
Укладаючи договір страхування, страхувальник і страховик досягають між собою угоди насамперед по перерахованих істотних умов страхування. Не включені в текст договору умови і вимоги правил страхування вважаються обов'язковими для виконання сторонами договору. У ч. 2 ст. 943 ГК РФ, зокрема, сказано про те, що умови правил страхування, не включені в текст договору страхування (страхового поліса), обов'язкові для страхувальника (вигодонабувача), якщо в договорі (страховому полісі) прямо вказується на застосування таких правил і самі правила викладені в одному документі з договором (страховим полісом) або на його зворотному боці або включені до нього. В останньому випадку, як зазначається далі, вручення страхувальнику при укладенні договору правил страхування має бути посвідчено записом у договорі (страховому полісі).
Разом з тим страхувальник і страховик вправі при укладанні договору прийти до угоди про зміну або виключення окремих положень правил страхування в договорі, а також і про доповнення положеннями, відсутніми в правилах (ч. З ст. 943 ЦК РФ). При цьому слід мати на увазі, що зміни, доповнення істотних умов страхування, викладених у правилах (зокрема, предметів і об'єктів страхування, переліку страхових ризиків або страхових випадків, загального обсягу страхової відповідальності), повинні узгоджуватися з Федеральним органом з нагляду за страховою діяльністю до укладення договору страхування.
Законодавство РФ встановлює право страховика на отримання від страхувальника достовірної та повної інформації про обставини, що мають істотне значення для визначення ймовірності настання страхових випадків, а також виробляти не тільки огляд застрахованого майна, а й призначати при необхідності експертизу для оцінки його стану, умов утримання, експлуатації, зберігання і дійсної вартості (ч. 1 ст. 944, ч. 1 ст. 945 ЦК України).
Якщо після вступу договору страхування в силу буде встановлено, що страхувальник повідомив страховика завідомо неправдиві відомості про зазначені вище обставини, страховик має право вимагати визнання договору недійсним і застосування наслідків, передбачених ч. 2 ст. 179 ГК РФ, включаючи відшкодування збитків винною особою (ч. 3 ст. 944 ЦК України).
Договір страхування повинен відповідати загальним вимогам дійсності угод, передбачених ГК РФ. Одним з найважливіших вимог до укладання договір?? страхування є його письмова форма, недотримання якої тягне недійсність цього договору (ч. 1 ст. 940 ЦК України).
Письмова форма договору буде дотримана, якщо договір страхування укладений шляхом складання одного документа, підписаного обома сторонами (ч. 2 ст. 434 ЦК України). «Договір страхування вважається укладеним у письмовій формі також в разі вручення страховиком страхувальникові на підставі його письмової або усної заяви про страхування страхового поліса (страхового свідоцтва, сертифіката), підписаного страховиком. У цьому випадку прийняття страхувальником страхового полісу або зазначених аналогічних документів підтверджує його згоду укласти договір страхування на запропонованих страховиком умовах ». Письмова форма договору вважається також дотриманою, якщо на письмову пропозицію страховика укласти договір страхування (оферту) інша сторона у строк, встановлений для його акцепту, замість письмового вираження згоди (акцепту) або своїх умов договору вчинила дії по виконанню зазначених у оферті умов договору (наприклад , сплатила перший страховий внесок), що також вважається акцептом (ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ЦК України).
Таким чином, у практиці страхування свідчити про укладення договору страхування можуть:
один документ - підписаний сторонами договір (страховий поліс), що містить умови правил страхування у с...
