і активів, забезпечених заставою) за рахунок не тільки представницьких активів, але і всіх залишилися активів компанії.
Як правило, національним законодавством країн ЄС передбачено першочергове задоволення зобов'язань, що випливають з договорів страхування життя. До 22.04.2010 російський законодавець в частині регламентації задоволення вимог кредиторів страхової організації не віддавав вимогам застрахованих осіб, щодо яких настала обов'язок страхової організації по виплаті страхового відшкодування за договорами страхування життя, що передбачають дожиття застрахованих осіб до певного віку або строку, якого-небудь переваги. Однак внесені 22.04.2010 зміни гармонізували положення російського Закону про банкрутство з законодавством країн ЄС, закріпивши, що зазначені вимоги тепер повинні задовольнятися у складі кредиторів першої черги.
Викладене у розділі першої дозволяє резюмувати, що в процесі дослідження визначено поняття «страховик», були показані класифікації та види страховиків у Росії і за кордоном, зокрема, у Франції, у Великобританії, Німеччини, у результаті можна зробити висновок про те, що в різних державах залежно від національних традицій і місцевих економічних особливостей формуються різні види страхових продуктів і послуг.
Показано, якими основними положеннями законодавства визначені правила утворення, реорганізації та ліквідації страховиків.
банкрутство законодавство відповідальність страховик
Глава 2. Права, обов'язки і відповідальність страховиків
. 1 Права страховиків
Аналізуючи права страховиків в Росії, можна відзначити, як справедливо вказала М.Б.Смірнова, що «Закону про страхові компанії в Росії не існує, а їх права, обов'язки і відповідальність окремо не виділені законодавцем». Використовуються такі нормативні акти, як ГК РФ, Закон РФ від 27.11.1992 N 4015-1 (ред. Від 28.12.2013) «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» та інші нормативні акти.
У ст. ст. 940 і 943 ЦК України закріплено право страховика використовувати стандартні форми договорів і стандартні ж правила страхування.
Страхувальник при укладенні та виконанні договору страхування повинен вести себе так, як якби страхування не існувало, - так можна сформулювати принцип сумлінності стосовно до страхувальнику. Насамперед, це стосується необхідності максимально повно розкривати інформацію про ризик, який страхувальник передає, а страховик приймає на страхування. Відповідна обов'язок з розкриття страхувальником інформації про ризик при укладенні та виконанні договору страхування закріплена в ст. ст. 944, 959 ГК РФ. Цьому ж служить право страховика на оцінку ризику (ст. 945 ЦК України).
Відповідно до ст. 943 ГК РФ використання правил страхування - це не обов'язок, а право страховика, і сторонам прямо дозволено відступати від правил страхування за згодою сторін.
Згідно з п. 3 ст. 450 ГК РФ в договорі може бути передбачено право страховика на односторонню відмову від виконання договору. Відповідно, припинення договору за цією підставою можливо і для договорів страхування. Наприклад, цілком розумним і обґрунтованим з погляду балансу інтересів сторін є відмова страховика від договору після нагадування про необхідність сплатити черговий внесок.
Чи можливо в договорі передбачити право страховика відмовити у виплаті? Коли мова йде про односторонню відмову від виконання зобов'язання, то в силу ст. 310 ГК РФ така можливість може бути реалізована тільки відносно підприємницьких договорів. В інших випадках право боржника в односторонньому порядку відмовитися від виконання зобов'язання може бути встановлено тільки законом, а не договором. Іншими словами, як відзначають відомі правознавці, наприклад, Ю.Б. Фогельсон, у випадках, «коли договір не підприємницький, право страховика відмовити у виплаті, передбачене, наприклад, у Правилах страхування, не може застосовуватися. У відношенні договорів з не підприємцями страховик одержує право самому вирішити, відмовити у виплаті або не відмовляти, тільки у випадку, передбаченому в п. 2 ст. 961 ГК РФ ».
Згідно з нормами ст.6 Закону РФ від 27.11.1992 N 4015-1 (ред. від 28.12.2013) «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» страхові компанії мають рацію:
оцінювати ризики, що підлягають страхуванню;
отримувати страхові внески, премії;
створювати страхові резерви;
підчитують величину збитку і збитків;
використовувати активи для інвестицій;
виплачувати страхові платежі;
вживати інші передбачені законом дії згідно з договорами, підписа...
