дення рахунку і т.п.). Банк встановлює тарифи на відкриття, ведення та обслуговування рахунків окремо для фізичних і для юридичних осіб. Тарифи встановлюються, наприклад, у відношенні наступних послуг у частині залучених ресурсів фізичних осіб: відкриття рахунку (може бути безкоштовним); щомісячна плата за ведення особистого рахунку (стягується безакцептно); зарахування готівкових коштів на рахунок (як правило, безкоштовно); надання виписки по рахунках про всі здійснені операції.
Основною метою застосування та розвитку методу тарифікації є підвищення якості обслуговування і організація нових форм послуг, що в кінцевому рахунку спрямоване на збільшення сукупного залишку коштів на поточних, розрахункових та інших рахунках клієнтів. З цією ж кінцевою метою і здійснюється лімітування - це встановлення банком різних обмежень (лімітів).
Щоб залучати більше вкладів населення, Сбєрбанк може змінити проведену їм депозитну політику.
При розробці депозитної політики Ощадбанку слід керуватися певними критеріями її оптимізації, серед яких можна виділити наступні:
взаємозв'язок депозитних, кредитних та інших операцій Банку для підтримки його стабільності, надійності та фінансової стійкості;
диверсифікація ресурсів Банку з метою мінімізації ризику;
сегментування депозитного портфеля (по клієнтах);
диференційований підхід до різних груп клієнтів;
конкурентоспроможність банківських продуктів і послуг.
Грамотна рекламна кампанія нових видів депозитів також може залучити кошти населення у вклади.
Висновок
Основний обсяг залучених коштів Ощадбанку Росії становлять вклади населення. Однак статистика показує, що частка банківських заощаджень у загальному обсязі заощаджень громадян не перевищує 20-30%, що говорить про значні можливості істотного збільшення пасивної бази за рахунок залучення заощаджень населення. Фактично конкуренція між банками за кошти вкладників сьогодні йде тільки на ринку короткострокових заощаджень населення і не зачіпає засобів накопичення.
Політична та економічна нестабільність останнього десятиліття, недовіра громадян до російської валюти, численні факти банкрутства великих фінансових компаній і банків стримують залучення коштів населення в господарський оборот. У міру стабілізації економічної та політичної ситуації в країні можливості залучення даних коштів будуть зростати. Конкурентні переваги на даному ринку матимуть банки, здатні гарантувати клієнтам схоронність вкладів, забезпечити надання повного спектру якісних банківських послуг.
В даний час питання залучення ресурсів та їх подальшого розміщення є одним з найважливіших в банківській діяльності. Від них залежить ефективність роботи банку і результати його діяльності.
Будучи складовою частиною пасивів банку залучені кошти відіграють визначальну роль по відношенню до активів, тому пасивні операції визначають обсяг і масштаби прибутковості операцій і дозволяють залучати в банки грошові кошти, що вже знаходяться в обороті. Усвідомлення цього питання створило конкуренцію на ринку депозитних послуг.
Сьогодні Ощадбанк Росії, здійснюючи залучення заощаджень вкладів населення та коштів юридичних осіб, здатний запропонувати масу різноманітних банківських продуктів. Причому ці банківські продукти орієнтовані на різні соціальні та вікові групи громадян - працюючих і пенсіонерів, молоді та людей середнього віку, і розраховані як на малозабезпечені верстви населення, так і на людей із середнім і високим рівнем доходу. Залучені кошти складають певний базовий набір, без якого банк не може існувати і нормально функціонувати.
І, тим не менш, конкурентна боротьба між банками на ринку кредитних ресурсів змушує їх вживати заходів по розвитку послуг, що сприяють залученню депозитів. Для цих цілей комерційним банкам важливо розробити стратегію депозитної політики, виходячи з цілей і завдань комерційного банку, закріплених у його Статуті і з необхідності збереження банківської ліквідності.
Єдиним по справжньому стійким джерелом зростання кредитних ресурсів Ощадбанку є організовані заощадження населення. Фундаментом швидкого зростання вкладів населення є тенденція до збільшення його реальних доходів, яка носить стійкий характер.
Депозити є важливим джерелом ресурсів комерційних банків. Депозитні рахунки можуть бути найрізноманітнішими і в основу їх класифікації можуть бути покладені такі критерії, як джерела внесків, їх цільове призначення, ступінь прибутковості і т.д. Поряд з веденням депозитних рахунків банки використовують і інші методи мобілізації - це залучення вклад...
