нового часу [12].
Загострення конкурентної боротьби на всіх сегментах банківського ринку, особливо з боку небанківських фінансових посередників та іноземних кредитних організацій, необхідність підвищення капіталізації та зростання обсягу бізнесу визначають для Ощадбанку Росії в якості стратегічної мети - зростання його інвестиційної привабливості, збереження лідерства на російському ринку фінансових послуг шляхом модернізації управлінських і технологічних процесів.
З метою забезпечення зростання інвестиційної привабливості діяльність Ощадбанку буде спрямована на забезпечення високої ефективності ведення бізнесу. Крім того, банк зосередить свої зусилля на підвищенні своєї інформаційної прозорості, буде розвивати й удосконалювати систему корпоративного управління.
Головною умовою збереження лідируючих позицій на національному ринку банківських послуг стане вдосконалення клієнтської політики. Банк зосередить свої зусилля на створенні гнучкої та ефективної системи взаємодії з клієнтами, враховує потреби різних клієнтських груп. Необхідною умовою вирішення завдань, що стоять перед Ощадбанком у сфері розвитку бізнесу, стане проведення комплексної модернізації, яка дозволить оптимізувати систему управління, підвищити ефективність роботи збутової мережі, забезпечить зростання продуктивності праці і контроль над витратами як за рахунок оптимізації бізнес - процесів, так і виходу на якісно новий рівень автоматизації.
При залученні коштів право вибору залишається за клієнтом, а банк змушений вести жорстку конкуренцію за вкладника, втратити якого досить легко. Обмеженість ресурсів, пов'язана з розвитком банківської конкуренції, веде до тісної прив'язки до певних клієнтів. Якщо коло цих клієнтів вузьке, то залежність від них банку дуже висока. У частині пасивних операцій вибір Банку звичайно обмежений певною групою клієнтури, до якої він прив'язаний набагато сильніше, ніж до позичальників. Внаслідок цього в сформованій ситуації для вирішення проблеми формування ресурсної бази банку необхідно посилити роботу по розширенню кола вкладників.
Посилююча конкуренція за кошти клієнтів вимагає від сучасних банків підвищеної уваги до питань вдосконалення використовуваних методів управління залученими ресурсами.
Законодавча база закріплює основи банківської діяльності по залученню ресурсів. Крім законів, діяльність Банку регламентується деталізованими нормативними актами Банку Росії, визначальними основні вимоги до банків.
На діяльність по залученню ресурсів істотно впливає проводиться Банком Росії грошово-кредитна політика.
Резервні вимоги історично виконували функцію забезпечення зобов'язань банків перед вкладниками і кредиторами, що в умовах створення системи страхування вкладів не настільки актуально. У сучасних умовах політика резервних вимог має великий вплив на обсяг і структуру залучених ресурсів, і головним чином на вартість залучених ресурсів. Звичайно, встановлення обов'язкових резервів Банком Росії виправдано. Але для банку, як відомо, резервні вимоги означають необхідність відволікання частини залучених ресурсів на резервні рахунки, а, отже, скорочення обсягу ресурсів, які можуть бути використані для проведення дохідних активних операцій.
Важливим методом управління залученими ресурсами банку є диверсифікація залучених ресурсів.
Диверсифікація депозитів передбачає розширення модифікацій депозитних послуг, тобто збільшення різноманітності пропонованих банком видів депозитів. За останні роки асортимент депозитних послуг значно розширився і продовжує розширюватися і банки прагнуть максимально врахувати потреби різних категорій вкладників: звідси молодіжні вклади, пенсійні внески, внески для VIР-клієнтів і т.п.).
Інші методи управління залученими ресурсами банку - це диференціація процентних ставок; тарифікація; лімітування.
Потрібно відзначити прагнення банку максимально диференціювати відсоткові ставки в різних депозитних послуг, щоб, по-перше, максимально задовольняти потреби клієнтів, а по-друге, забезпечити собі оптимальну прибутковість.
Для найбільшої зацікавленості клієнтів Ощадбанк Росії може запропонувати виплату відсотків по розміщених вкладах вперед з метою компенсації інфляційних втрат. В цьому випадку вкладник при приміщенні коштів на певний термін відразу ж одержує належний йому дохід. Проте в тому випадку, якщо договір буде розірваний достроково, Банк перерахує відсотки по внеску й зайво виплачені суми будуть утримані із суми вкладу.
Тарифікація як метод управління залученими ресурсами пов'язана з встановленням і зміною тарифів на ті чи інші банківські послуги. Тарифну основу мають банківські комісії та плата за обслуговування (ве...
