дачі в заставу кредитуемой квартири або будинку. Звичайно ж, це не виключає необхідності надання позичальником забезпечення своїх зобов'язань з погашення кредиту - наприклад, у формі поручительства третіх осіб або «під» вже наявну в розпорядженні позичальника нерухомість. Кредит на нерухомість - це хороша альтернатива для потенційних позичальників, які не бажають з тих чи інших причин укладати з банком договір іпотечного кредитування. Більш того, в залежності від особистих обставин для покупки житлового приміщення позичальник може скористатися і нецільовим кредитом (зокрема, кредитом на невідкладні потреби), проте приймати остаточне рішення на користь того чи іншого варіанту кредитування, мабуть, слід, керуючись критерієм вигідності, тобто виходячи з конкретних умов надання кредиту. Варто обмовитися - споживчий кредит на нерухомість, як і іпотека, надається саме для придбання нерухомості, ви не можете на отримані кошти прикупити заодно сантехніку або фактурну штукатурку для нового житла.
Необхідно окремо згадати порядок визначення максимального розміру кредиту на нерухомість. Відповідно до існуючої практики максимальний розмір такого кредиту розраховується з урахування платоспроможності потенційного позичальника, але не може перевищувати 70 - 90% загальної вартості кредитованого житлового приміщення.
Так що потенційний позичальник повинен бути готовий до оплати першого внеску за квартиру або житловий будинок в розмірі від 10 до 30% від його загальної вартості. Крім того, необхідно документально підтвердити факт оплати перед банком, причому невиконання цієї умови зробить надання кредиту неможливим.
Ще однією відмінною особливістю споживчого кредиту на нерухомість є більш тривалий термін надання в порівнянні з іншими видами кредитів. В даний час він може коливатися від 15 до 27 років, залежно від розмірів суми наданих кредитних коштів.
Кредит на нерухомість надається в будь-якій валюті, але тільки одноразово і в безготівковій формі. При чому, при видачі кредитних коштів з позичальника зазвичай стягується одноразова плата в розмірі 3 - 5% від суми кредиту. Кредитні кошти зараховуються на поточний рахунок позичальника і далі перераховуються на рахунок організації або фізичної особи - продавця житлового приміщення.
Погашення кредиту на нерухомість може проводитися аннуїтетнимі щомісячними або щоквартальними платежами або за індивідуальною схемою. Наприклад, допускається варіант, відповідно до якого розмір щомісяця погашення частини кредиту залишається незмінним протягом усього періоду погашення, тоді як розмір платежів в рахунок погашення відсотків за користування кредитом, які розраховуються по залишку неповернених банку кредитних коштів, поступово скорочується.
На прохання позичальника і за наявності поважних причин банк може надати розстрочку на погашення частини кредиту строком до двох років, яка, тим не менш, не звільняє позичальника від щомісячної сплати відсотків. Дострокове погашення частини кредиту на нерухомість допускається за погодженням з банком.
Товарний кредит-це цільовий споживчий кредит для придбання в кредит різних товарів. Класичний товарний кредит надається не в грошовій, а в товарній формі. Як правило, кредитний договір на надання цього виду кредиту полягає громадянами безпосередньо в торговельній організації (магазині, торговому центрі і т.п.), що реалізує ті чи інші споживчі товари, яка, у свою чергу, попередньо уклала відповідний договір з банком.
Необхідно мати на увазі, що у разі надання цільового кредиту, позичальникові належить на вимогу банку підтвердити, що кредитні кошти були використані ним у відповідності з призначенням кредиту. Хоча, на практиці це питання вирішується набагато простіше: як правило, після укладення кредитного договору з організацією торгівлі-посередником та внесення позичальником (якщо потрібно) так званого «першого внеску», йому відразу ж видається саме той товар, на придбання якого йому (в формі відстрочки платежу) і були виділені кредитні кошти.
Характерною особливістю товарного кредиту є те, що його максимальний розмір визначається не тільки з урахуванням платоспроможності потенційного позичальника, але і виходячи з терміну, на який планується надати йому кредитні кошти. При цьому граничний термін надання товарного кредиту звичайно не перевищує 5 - 7 років.
Товарний кредит надається практично будь-якому дієздатній громадянину без забезпечення або із забезпеченням зобов'язань позичальника з погашення кредиту. Видача кредитних коштів проводиться безготівково в будь-якій валюті шляхом зарахування на поточний рахунок або кредитну карту позичальника. Погашення кредиту на придбання споживчих товарів з відстрочкою платежу проводиться за ануїтетною схемою, що передбачає щомісячне погашення ча...
