, поручительства), сум невикористаних лімітів по кредитних лініях тощо Підрозділ обліку кредитних операцій відкриває Позичальнику позичковий рахунок і інші необхідні рахунки на підставі розпорядження підрозділи супроводу кредитних операцій.
На третьому етапі відбувається надання кредиту відповідно до умов кредитного договору, як готівкою, так і в безготівковому порядку шляхом: зарахування на рахунок Позичальника за вкладом, що діє в режимі до запитання; зарахування на рахунок банківської карти Позичальника.
Видача кредиту шляхом зарахування на рахунки, відкриті в інших комерційних банках, не проводиться.
Позичальник зобов'язаний отримати кредит або його першу частину протягом 45 днів з дати укладення кредитного договору, якщо інше не встановлено іншими нормативними документами «Новокузнецький муніципальний банк» з кредитування фізичних осіб.
Працівниками відділу кредитування здійснюється робота як щодо попередження утворення простроченої заборгованості (попередження по телефону про настання платежу, виїзд на місце проживання), так і щодо зниження рівня простроченої заборгованості. З Позичальниками і поручителями, що допустили прострочену заборгованість, проводяться бесіди з виїздом за місцем проживання і роботи. На особливо проблемних позичальників справи передаються до суду.
У цілому, курирує роботу відділу кредитування перший заступник керуючого відділення.
Особливістю в організації роботи банку з кредитування фізичних осіб є, насамперед, терміни розгляду питання і прийняття рішення про видачу кредиту, які не повинні перевищувати 4-7-20 робочих днів (залежно від виду кредиту і його суми), з дати надання клієнтом документів.
Погашення кредиту та сплати відсотків: погашення основного боргу проводиться щомісячно (щокварталу).
Останній платіж здійснюється не пізніше дати, встановленої договором. Сплата відсотків здійснюється щомісячно.
Одним з ключових моментів в кредитуванні фізичних осіб ВАТ НМБ є забезпечення кредиту, наданого приватною особою.
Для забезпечення повернення кредиту банк приймає: поручительства громадян РФ, які мають постійне джерело доходу; поручительства платоспроможних підприємств і організацій; заставу цінних паперів; заставу об'єктів нерухомості, у тому числі на стадії будівництва, транспортних засобів та іншого ліквідного майна; заклад мірних злитків дорогоцінних металів.
Одночасно з оформленням кредитного договору, графіка погашення кредиту і термінового зобов'язання кредитний інспектор оформляє також залежно від виду забезпечення: договір поруки; договір застави. Всі документи, крім термінового зобов'язання та договорів застави, складаються у трьох примірниках, один примірник кожного документа - для позичальника (отримувача), два примірника - для банку.
Після підписання один з них передається до відділу касових операцій (у сховищі), інший залишається у кредитного інспектора.
Термінове зобов'язання складається в одному примірнику - для банку (передається до відділу касових операцій, копії залишаються у кредитного інспектора і бухгалтера).
Договори заставу складаються: у трьох примірниках, якщо не потрібні нотаріальне посвідчення та реєстрація (аналогічна кредитним договором); у чотирьох примірниках, якщо необхідні нотаріальне посвідчення та реєстрація; один - для заставодавця, другий - для банку (передається до відділу касових операцій), третій залишається у нотаріуса, четвертий - в органі, що реєструє угоду.
За кредитами в іноземній валюті всі документи, крім договорів застави, оформляються в тій валюті, в якій видає ВАТ НМБ кредит lt; # justify gt; Види кредітов200920102011тис. руб.доля,% тис. руб.доля,% тис. руб.доля,% Кредити, видані фізичним ліцам159833330,27343470559,37376482054,52Кредіти, видані юридичним лицам368167569,73235039940,63314080045,48Всего5280008100,005785104100,006905620100,00
За допомогою вертикального аналізу розглянемо структуру кредитного портфеля банку.
Аналіз даних таблиці показує, що в 2009 р було видано кредитів фізичним особам на суму 1598333 тис. руб.
У 2010р. щодо 2009р. сума кредитів, виданих фізичним особам збільшилася в 2 рази (214,79%), а в 2011р. щодо 2010р.- На 9,61%.
У цілому за період, сума кредитів, виданих фізичним особам збільшилася на 235,55%.
А сума кредитів, виданих юридичним особам, в 2010р. щодо 2009р. знизилася на 36,16%, а в 2011р. щодо 2010р. збільшилася на 33,63%.
У цілому за період, сума виданих кредитів юридичним особам знизилася на 14,69%.
Таким чином, за період сума кредитів, виданих фізичним особам, збільшилися майже в 2,5 рази (235,55%), а сума кредитів, виданих юридичним особам, знизилася на 15%.
У загальній складності, сума вида...
