ання підприємств сільського господарства
Кредитування бюджетів різних рівнів
Кредитування банків - партнерів
Кредитування підприємств торгівлі
Передекспортне фінансування
Фінансування операцій на ринку нерухомості
Кредитування під заставу права розпорядження грошовими коштами, що надходять від обов'язкової продажу валюти на валютному аукціоні ПРБ
Кредитування працівників юридичних осіб
Клієнтам передбачено такі форми надання кредитів:
Кредит в рублях ПМР і у валюті. p> Кредитна лінія в рублях ПМР і у валюті. p> Овердрафт в рублях ПМР і у валюті. p> Надання банківських гарантій без грошового покриття. p> Клієнтам передбачено такі форми документарних операцій:
Банківські гарантії. p> Акредитиви. p> Процентні ставки
Процентні ставки за кредитами встановлюються Кредитним комітетом індивідуально з урахуванням базової ставки, і залежить від ряду чинників: від рівня ризику, суми, строку кредиту, ліквідності застави, галузевої приналежності позичальника (ставки за кредитами коливаються в межах від 20% до 25%).
Терміни кредитування
Кредити надаються на строки:
• від 1 місяця до 1 року (короткострокові);
• від 1 року до 3 років (середньострокові);
• понад 3 років (Довгострокові). p> Термін кредитування залежить від цілей кредиту та кредитоспроможності позичальника.
Форми забезпечення кредитів
У як забезпечення по кредитах можуть розглядатися:
• Договору застави. p> • Гарантії. p> • Поруки (Забезпечені) третіх осіб. p> У Як застава можуть виступати:
рухоме і нерухоме майно. p> товарно-матеріальні цінності. p> векселя, мають ринкову котирування, в тому числі векселя ЗАТ "Агропромбанк". p> депозити, розміщені в Банку. p> Заставна вартість забезпечення повинна бути не більше ринкової вартості застави, зменшеної на понижуючий відсоток, який може становити від 10 до 50% від ринкової вартості предмета застави в залежності від його характеристик.
Правління, щомісячно надається довідка про стан кредитного портфеля КБ.
6.2 Методика кредитування юридичних і фізичних осіб
Кредит - позика в грошовій або товарній формі, що надається кредитором позичальнику на умовах повернення, платності, терміновості, диференційованості, доцільності. Система банківського кредитування - це сукупність елементів, які визначають організацію кредитного процесу та його регулювання відповідно до принципів кредитування. Складається з елементів: 1.Порядок і ступінь участі власних коштів позичальників у кредитуемой операції; 2.целевое призначення кредиту; 3.Методи кредитування; 4.Форма позичкових рахунків; 5. способи регулювання позикової заборгованості; 6. форми і порядок контролю за цільовим та ефективним використанням позичкових коштів, своєчасністю їх повернення. Раніше діяла практика (до реформи 1988 року) виробила два методи кредитування: по залишку і за оборотом. По залишку:
1. видача і погашення кредиту повинно бути ув'язано з залишками ТМЦ в пропорції з доведеними нормативами галузевих міністерств;
рух кредиту визначалося обігом ТМЦ, виходячи з фактичної потреби підприємства. Кредит носив платіжний характер.
Після реорганізації 1988 метод кредитування по залишку втрачає своє практичне значення, а метод кредитування по обороту був перетворений в укрупнений об'єкт за сукупністю матеріальних запасів і виробничих витрат в межах планової величини.
При поєднанні цих методів утворюється оборотно-сальдовий метод, коли кредит на першій стадії видається в міру виникнення в ньому потреби, а на другій стадії погашається в строго визначені терміни.
Ці методи не підходять для сучасних КБ. У період переходу до ринку з появою нових КБ і нових комерційних структур почали використовувати закордонний досвід: два методи:
В· питання видачі позики щоразу вирішується в індивідуальному порядку для задоволення певної цільової потреби на конкретний термін;
В· припускає, що позика видається в межах заздалегідь встановленого банком ліміту кредитування , який використовується клієнтом в міру потреби шляхом оплати документів у протягом певного терміну. Усе це називається відкриттям кредитної лінії. Кредитна лінія може бути відновлюваної і невідновлюваної , рамкової , коли банк відкриває її для оплати постачань в рамках одного контракту (Револьверний кредит). Метод кредитування обумовлює форму позичкового рахунку, який призначається для видачі та погашення кредиту. Позичкові рахунки можуть бути звичайними.
6.3 Техніка видачі кредиту юридичним та фізичним особам
В
Оформлення видачі кредитів. Зміст і характер заявки на кредит. Укладення кредитного договору.
Етапи кредитування:
- переговори про кредит (Розглядання документації, письмовий висновок п...
