ується головний офіс компанії. Дозвіл на ведення бізнесу має прийматися на підставі адекватного перевищення доходів над витратами - маржі платоспроможності, яка повинна відповідати мінімальним вимогам. За даними Асоціації британських страховиків 34% керівників страхових компаній вважають досягнення загальних правил платоспроможності пріоритетним напрямком Європейського Союзу.
Необхідна маржа платоспроможності для страхових компаній дорівнює 18% від чистого прибутку компанії, сукупний дохід якої менше 10 млн євро, і 16% від чистого прибутку компанії, сукупний дохід якої перевищує цю суму. Подальша Директива «Про платоспроможність» передбачила індексацію маржі платоспроможності з урахуванням інфляції, а також встановила вимога установи в кожній компанії гарантійного фонду. Для протипожежного страхування, наприклад, він становить не менше 2 млн євро (ст. 1 (4)). При стійкому контролі маржі платоспроможності органом нагляду у своїй державі страховим компаніям дозволялося засновувати відділення в інших країнах ЄС. Тому невеликі компанії вважають, що цей мінімум є для них тягарем і утримує їх від виходу на світовий ринок.
Крім дозволу засновувати відділення в країнах ЄС, Директива роз'яснила основи, на яких органи нагляду можуть втручатися в діяльність компанії. Таке втручання в цілому обмежено, якщо компанія підтримує мінімальний рівень маржі платоспроможності. Якщо перевищення доходів над витратами знижується нижче рівня маржі, орган нагляду має право вимагати у компанії підготувати і впровадити «план відновлення стабільного фінансового становища».
У разі якщо перевищення доходів над витратами знижується до рівня однієї третини від маржі, то орган нагляду має право вимагати у компанії підготувати «короткострокову фінансову схему», яка зазвичай спричиняє вливання капіталу або відновлення капіталу, або продаж бізнесу. В іншому випадку орган нагляду має право відкликати ліцензію компанії.
Друга Директива, прийнята в 1988 р, стала проміжною сходинкою до відкриття комерційного ринку страхування. Відповідно до цього документа страхова організація, заснована в одній державі-члені ЄС, має право страхувати ризики в іншому, незалежно від громадянства або юридичної адреси страхувальника.
У ЄС тривали суперечки про створення єдиного ринку страхування, де іноземна діяльність страхової компанії не була обмежена створенням відділень в інших країнах, а грунтувалася на принципі «свободи надання послуг», який і був закріплений в третій Директиві.
Третя Директива, що набула чинності в 1994 р, проголосила свободу надання послуг та єдиний режим ліцензування. Страховик повинен отримати дозвіл (ліцензію на ведення бізнесу) тільки в одній країні-члені ЄС, щоб отримати право надавати послуги за кордоном або на підставі принципу свободи надання послуг, або шляхом створення відділення в будь-якій країні-члені ЄС. Нагляд здійснюється органом в країні, де була видана ліцензія. Наглядовий орган відповідає за адекватність фінансового стану компанії світовим вимогам, включаючи відповідність маржі платоспроможності. Наглядовий орган втручається тільки тоді, коли продаються страхові послуги можуть нашкодити «суспільного благополуччя».
Розвиток Європейського законодавства та міжнародна інтеграція Великобританії змусили англійських законодавців задуматися про створення спеціального органу нагляду за страховою діяльністю.
Протягом багатьох років функція державного регулювання страхування у Великобританії була покладена на страховий відділ Департаменту торгівлі та промисловості. У січні 1988 року ці повноваження були передані Міністерству Фінансів, а з прийняттям в 2000 р Закону «Про фінансові послуги та ринки» функція нагляду за фінансовими інститутами, у тому числі і страховими компаніями, була переду?? а спеціально створеної служби з фінансових послуг (СФУ). СФУ є неурядовою організацією, підзвітній Міністерству Фінансів. Відповідно до вищезгаданим законом основними цілями служби є:
підтримання довіри до фінансових системам Великобританії;
сприяння розумінню фінансової системи з боку громадськості;
захист прав споживачів;
зниження можливості використання фінансових послуг для здійснення фінансових злочинів.
Починаючи з січня 2005 р всі суб'єкти страхового ринку зобов'язані були пройти обов'язкову реєстрацію в СФУ. Мінімальними вимогами для реєстрації є: володіння спеціальні знання і фінансовими можливостями, хороша репутація і наявність страховки професійної відповідальності страховика.
Пройшовши етап реєстрації, страхові компанії зобов'язані подавати до Управління з фінансових послуг щорічні звіти у встановленій формі, які включають в себе: інформацію про використання активів; про неопрацьованою премії; О не відбулися ризиках; про неоплачені претензіях (включаючи резерв що відбулися, але не заявлених збитків); інформацію про брутто-і нетто-ставки перестрахування, а також про основні Пе...
