(Декрет Президента Республіки Білорусь від 4 листопада 2008 року № 22 Про гарантії схоронності коштів фізичних осіб, розміщених на рахунках і (або ) в банківські вклади (депозити) raquo ;, Закон Республіки Білорусь з урахуванням змін і доповнень від 14.07.2009 № 41-3 Про гарантоване відшкодування банківських вкладів (депозитів) фізичних осіб raquo ;. Крім цього, згідно з чинним в республіці законодавством доходи фізичних осіб від розміщення коштів у банківських вкладах не обкладаються податками [21].
Незважаючи на динамічний розвиток в 2007-2011 рр. національної економіки Республіки Білорусь та кредитної системи країни, слід виділити ряд невирішених проблем і макроекономічних ризиків, які обмежують ефективність проведеної грошово-кредитної політики і розвиток кредитної системи.
Основні з них з рекомендаціями щодо усунення представлені нижче:
) все ще напружений фінансовий стан значної кількості підприємств реального сектора економіки, що обумовлює високі кредитні ризики банків і обмежує можливості зростання їх ресурсної бази, а також зниження ставки відсотка по кредитах і збільшення обсягів кредитування. Це негативно впливає на структуру активів і пасивів банків, на розподіл грошових доходів населення за соціальними групами і регіонам, частку неофіційних доходів, величину і спрямованість соціальних трансфертів як в цілому, так і наданих за участю банківської системи. У сформованій системі економічних відносин зростання запозичення підприємствами грошових ресурсів у банках в 2 рази перевищувало зростання їх вкладів, що при відносно низькому рівні доходів і заощаджень населення зумовлює необхідність збільшення емісійного кредитування, яке позначається на динаміці цін і стійкості національної валюти. Доцільним представляється звільнити найбільші банки країни від кредитування збиткових та малоприбуткових державних програм та будівництва житла ;
) сохраняющаяся в країні високе податкове навантаження (при її незначному зниженні) обмежує фінансові кошти суб'єктів господарювання, і відповідно, знижує їх ділову та інвестиційну активність, розвиток приватного сектора і конкурентоспроможність білоруських товарів на внутрішньому та зовнішньому ринках. Незважаючи на скасування багатьох податкових платежів протягом останніх років, їх кількість все ще необхідно значно зменшувати, а механізм сплати оптимізувати ;
) недостатня ефективність суспільного виробництва внаслідок його невисокого технологічного рівня, що характеризується, зокрема, значним зносом активної частини основних фондів. Це є одним з основних факторів, що обмежують конкурентоспроможність вітчизняної продукції та обумовлюють низьку частку доданої вартості в ціні на неї, і виражається у високій затрато- та енергоємності виробництва продукції, низькому рівні продуктивності праці, що в кінцевому підсумку робить негативний вплив на фінансове становище вітчизняних виробників. Основним фактором виправлення ситуації в даній сфері має бути залучення значних обсягів інвестиційних ресурсів як на внутрішньому, так і на зовнішньому ринках, а також більш активна приватизація державної власності ;
) висока матеріало- та енергоємність виробництва, сильна залежність його від кон'юнктури цін на імпортовані паливно-енергетичні та сировинні ресурси, що негативно відбивається на стані платіжного балансу країни, яка може бути подолана урахуванням корінний технологічної та структурної перебудови виробництва ;
) обмеженість інвестиційних ресурсів для оновлення основних фондів, яка повинна бути подолана, насамперед, за допомогою формування в очах потенційних інвесторів іміджу Республіки Білорусь як надійного партнера і гарного варіанта вкладення коштів ;
) необхідно підвищити інноваційну активність, розробити механізм трансферту нових знань і технологій з-за кордону, в тому числі шляхом залучення іноземних інвестицій .
Слід зазначити, що перелічені та інші проблеми і фактори, що обмежують розвиток грошового обороту та проведення грошово-кредитної політики, тісно пов'язані з факторами, що обмежують функціонування банків.
До числа рекомендацій, інтенсифікують розвиток кредитної системи, можна віднести:
підвищення частки приватного сектора в статутних фондах банків, що підвищить їхню інвестиційну привабливість, рівень конкуренції та ефективність використання ринкових механізмів в організації діяльності банківської системи, рівень її інтеграційних можливостей; кредитний банківський ринковий беларусь
підвищити ефективність діяльності окремих сегментів банківського бізнесу, пов'язану з зменшенням реалізації великими банками...
