окі.
Донедавна стандартний банківський кредит абсолютно домінував за обсягами, а експрес-кредити були найбільш масовим і швидкозростаючим сегментом. Проте зараз ситуація змінюється. Всі більшому числу позичальників процедура отримання стандартного кредиту здається дуже затягнутою та обтяжливою. Як правило, потрібне виконання одного або кількох умов: порука від кількох осіб, документальне підтвердження офіційних доходів, наявність власності, цінних паперів чи інших активів.
У наявності також тенденція витіснення стандартних нецільових кредитів, які прямували на покупку нерухомості, справжніми іпотечними кредитами.
У Казахстані сегмент експрес-кредитування зростав найбільшими темпами, але досвід інших ринків показує, що так буде не завжди, зрештою клієнти воліють постійні, а не одноразові відносини з банками - кредитні картки (англо-американський і азіатський шлях розвитку) або овердрафт (європейський шлях).
Ринок експрес-кредитування стає все більш конкурентним, що призводить до падіння ставок. У більшості торгових точок відразу кілька банків пропонують кредити і при цьому знижують ставки. Отже, триваюче скорочення прибутку зробить одноразове кредитування невигідним. Для отримання більшої віддачі від цього бізнесу банки повинні вибудовувати довгострокові відносини з клієнтами, пропонуючи їм банківські продукти тривалого користування - кредитні картки та/або поточні рахунки з овердрафтом.
Валютна структура портфеля споживчих кредитів розподіляється на користь національній валюті. Протягом збіглого року частка кредитів в іноземній валюті скоротилася з 18% до 15,6%. У Надалі вона буде падати, до 10% сукупного кредитного портфеля. Серед кредитів фізичним особам переважну частку становлять позики з терміном погашення більше 3 років. На них припадає близько 72% портфеля кредитів. Друге місце займають кредити від року до 3 років (18% портфеля) і від півроку до року (10% портфеля). Велика терміновість переважної частини позик забезпечує банки, займаються споживчими кредитами, високими доходами протягом кількох років вперед. Іншими словами, банки - лідери споживчого кредитування будуть залишатися також лідерами за обсягом річного прибутку в протягом декількох майбутніх років.
Казахстанський ринок стає все більш привабливим для зарубіжних фінансових структур. В результаті посилиться конкуренція між казахстанськими і іноземними банками. Коли мова йде про іноземному банку, люди "купують", перш за все, його історію, що налічує деколи не одну сотню років. Адже ім'я автоматично увазі накопичений досвід у веденні бізнесу. При цьому казаха здається, що ситуація в західних країнах стабільніше завідомо, а значить, гарантії збереження внесків вище. Іноземні банки також розраховують на впізнаваність власного бренду, намагаючись обійти казахстанських конкурентів у боротьбі за приватного вкладника і позичальника.
Головна перевага іноземних банків у тому, що вони вигідно відрізняються ві...
