ної політики є гнучкою і відповідає політиці самого банку і Нацбанку і сприяє зростанню залучення вкладників.
Національний банк знижує офіційну ставку рефінансування, що встановлюється залежно від загального стану грошового ринку, попиту і пропозиції за позиками, рівня інфляції та інфляційних очікувань, що має стимулювати зниження ставок за депозитами і кредитами. Комерційні банки встановлюють конкурентоспроможні процентні ставки, покривають темпи інфляції та девальвації.
Ставки або норма відсотка являє собою відношення суми грошових коштів, які сплачуються у вигляді відсотка, до суми коштів, відданих в позику. p> У зарубіжній банківській практиці на рівень процентної ставки впливає зміст операцій, тобто термін і сума депозиту, вид депозиту і т.д. Чим надійніше пасиви (чим більше термін і сума депозиту), тим більший відсоток виплачує банк.
Відсотки за депозитами бувають фіксовані і плаваючі. Найкращі поширені у світовій практиці - LIBOR, PIBOR, NIBOR і MIBOR. Це базисні процентні ставки, що складаються під впливом ринкової кон'юнктури. Найбільш вживаною ставкою, вважається LIBOR, оскільки вона використовується на міжнародної та внутрішніх ринках різних країн.
Співвідношення попиту і пропозиції на ринку банківських послуг впливає на процентні ставки так само, як і на ціни товарів: якщо пропозиція перевищує попит - ставки знижуються, якщо попит перевищує пропозицію - ростуть. На рівень процентних ставок впливає й рівень інфляції. При посиленні інфляції ставки зростають. У зв'язку з цим, в банківській практиці розрізняють номінальні процентні ставки і реальні (скориговані з урахуванням інфляції). Для запобігання втрат від інфляції в розвинених країнах широко використовуються плаваючі відсоткові ставки, розмір яких не фіксується на весь термін договору з банком, а переглядається залежно від складається на ринку економічної кон'юнктури, темпів інфляції та ін Плаваючі процентні ставки встановлюють по кредитних і депозитних операціях банку. У першому випадку вони компенсує втрати банку, у другому випадку - втрати вкладника. Застосування плаваючих ставок дає можливість банку захистити себе від можливого в майбутньому збільшення процентних ставок за депозитами, а вкладнику гарантує збільшення доходів відповідно до ситуації на ринку.
За пасивними операціями здійснюється диференціація процентних ставок, у тому числі по групах вкладників з метою підвищення соціально-економічної захищеності малозабезпечених верств населення.
Важливу роль у формуванні процентних ставок на депозити грають ступінь ризику, прийнятого на себе банком, а також стратегія маркетингу і цілі банку. Банки, які хочуть знизити частку депозитів у своїх пасивах, зменшують відсоткові виплати і, навпаки, намагаючись залучити великі за величиною депозити і на тривалі терміни, банки пропонують клієнтам високі ставки депозитного відсотка, оскільки переважання термінових депозитів у джерелах формування банківських ресурсі...
