ганізація кредитного процесу на різних етапах реалізації кредитного договору. Організація кредитних взаємовідносин банку з позичальником визначається багатьма факторами, включаючи розмір банку, кваліфікацію банківських працівників, відповідальних за оформлення позики, величину кредитного портфеля, види позик та ін Організацію кредитного процесу проводить відділ кредитного аналізу, який координує і підтримує весь процес кредитування.
Кредитні працівники повинні бути ознайомлені з банківської кредитною політикою, особливо з вимогами щодо заповнення та ведення документації, і з методами кредитування, включаючи процес затвердження позики. Добре організована система з чітким веденням реєстрації та бухгалтерії має вирішальне значення. Особливе значення має надаватися веденню картотеки кредитної інформації, яка є внутрішньою, хронологічної і всеосяжної реєстрацією взаємовідносин банку з клієнтом. Зміст картотеки зазвичай виходить за рамки суто кредитних взаємин і зачіпає реєстрацію всіх видів діяльності між контрагентами (крім взаємин, носять довірчий характер).
Зміст картотеки кредитної інформації може включати:
В· копії кореспонденції між клієнтом і банком;
В· запису, підготовлені персоналом банку в якості детального звіту про контакти з клієнтом;
В· копії документів про проведене кредитному аналізі та затвердження позик, підготовлених працівниками банку, що містять підписи стверджували кредит співробітників і в разі відмови на прохання про видачу позики - причини відмови;
В· копії договорів і угод, угод про позики, обмежень отримання інвалюти та іншої документації, що відноситься до взаємин з клієнтом;
В· копії звітів за результатами аналізу прибутковості відносин з клієнтом.
За умовами конфіденційності доступ банківських працівників до картотеці обмежений. Картотека кредитного аналізу повинна знаходитися у відділі кредитного аналізу, і працівники банку зможуть отримувати до неї доступ у міру необхідності.
Основна робота з організації кредитного процесу в банку може бути представлена ​​у вигляді наступних етапів: формування портфеля кредитних заявок; проведення переговорів з потенційним клієнтом; прийняття рішення про доцільність видачі кредиту та формі його надання; оформлення кредитної справи; робота з клієнтом після отримання ним позики; повернення кредиту з відсотками і закриття кредитної справи.
IV. Банківський контроль та управління кредитним процесом. Обгрунтований аналіз кредиту і процес його схвалення в поєднанні з систематичним моніторингом стану позичок є необхідними елементами процесу охорони банківського кредитного портфеля і, отже, життєздатності самого банку.
Для російських банків в даний час найбільш актуальні питання контролю якості кредитного портфеля, що обумовлює необхідність приділяти особливу увагу наступним питанням:
В· аналізу кредитного ринку і розробці заходів щодо залучення та відбору найбільш вигідних для ба...
