ицьку діяльність населення. Кредити на споживчі потреби населення в Росії вимагають дельнейшего поліпшення організації кредитування індивідуальних позичальників.
У Нині багато громадян потребують надання довгострокових позик на придбання сільськогосподарської техніки, транспортних засобів, обладнання, матеріалів для будівництва житла. Тут ринкова економіка пропонує широке використання іпотечного кредиту - довгострокових позик, надаваних банками під заставу (заклад) нерухомості, перш за все землі. Для Росії це новий вид кредиту.
Отже, зробимо висновок що, перспективи розвитку споживчого кредиту заслуговує пильної уваги з боку комерційних банків, так як зв'язне кредитування дорогих товарів народного споживання з тривалим терміном використання користується підвищеним попитом і прості в оформленні. Так ж перспективний і практично не освоєний ринок житла, іпотечний кредит.
3.3. Використання сучасних технічних засобів для вдосконалення взаємовідносин комерційних банків з клієнтами
Одним з основних видів міжбанківської конкуренції є діяльність комерційних банків щодо забезпечення розрахунково-платіжного механізму, тому що більша частина розрахунків між підприємствами здійснюється безготівковим шляхом. Необхідність проведення у встановлені терміни кожного платіжного документа, безперебійність розрахунків та їх прискорення вимагають від банків розробки не тільки методології організації розрахунків з метою їх вдосконалення та відповідного контролю, а й відповідної технології з використанням найсучасніших інформаційно - технічних і програмних засобів.
Організація системи розрахунків та її ефективне функціонування в комерційних банках базуються на постійному поліпшенні технології розрахункових операцій, прагненні банків вигідніше використовувати свої кошти. У країнах з розвиненою банківською інфраструктурою співіснує кілька розрахункових систем. Наприклад, серед великих комерційних банків - клірингові розрахункові системи з філіями та відділеннями, в які можуть входити й інші кредитно-фінансові установи.
Розрахунки здійснюються також через мережу банків-кореспондентів, коли банки встановлюють взаємні кореспондентські відносини. Для прискорення розрахунків, зниження витрат і підвищення надійності операцій впроваджуються електронні системи розрахунків. p> Маючи в своєму розпорядженні можливостями постійно контролювати економічну ситуацію, комерційні банки дають клієнтам консультації з широкого кола проблем (зі злиття і поглинанням, новим інвестицій та реєстрації підприємств, складання річних звітів). В даний час зросла роль банків у наданні клієнтам економічної інформації
Розширення діяльності клієнтів на міжнародних ринках спонукало банки більше уваги приділяти послугах консультаційного характеру, включаючи складання докладних фінансово-економічних звітів про стан справ у цікавить клієнта країні, пошук потенційних партнерів, надання інформації юридичного характеру і т.п. p> Конкуренція спонукає банки прискорено розвивати нетрадиційні види фінансових послуг, які доповнюють їх базові операції. Йдеться про участь банків (прямо або через спеціалізовані філії) в операціях фінансового лізингу, кредитування під заставу нерухомості, купівлю дебіторської заборгованості (факторинг), гарантійних операціях і т.д. Це дозволяє багатьом банкам В»послабити тиск конкуренції і певною мірою відшкодувати втрату традиційних ринків і скорочення процентної маржі.
Більше того, банки прагнуть зайняти нові ніші, які до останнього часу взагалі не включалися в поняття банківської діяльності - страхування кредитів, випуск платіжних карток туризму і розваг (travel and intertainment cards), інформаційне обслуговування (постачання оперативною інформацією про стан валютних ринків, емісіях цінних паперів і т.д.).
Сфера інновацій в області банківських технологій для російських банків надзвичайно обширна. У її рамках на сьогодні найбільш актуальні наступні напрямки: програмне та комп'ютерне забезпечення, телекомунікації, рішення проблеми віддаленого доступу, інформаційна безпека, універсалізація послуг, виконання банками нових функцій, обумовлених швидкістю (часом) виконання розрахунково-платіжних операцій. Для великого банку комп'ютеризація відділів, запровадження спеціальної банківської техніки, підключення до міжнародних комунікаційних систем, здійснювані в комплексі і супроводжувані організаційної перебудовою, - необхідна умова роботи банків на внутрішньому та міжнародному кредитно-валютному ринку. p> Автоматизація, крім того, дає великим банкам можливість уникнути зниження частки на порівняно менш привабливих для них ринках, пов'язаних з трудомістким обслуговуванням дрібних клієнтів і депозитних вкладів населення. Для невеликих банків автоматизація - інструмент, який використовується при здійсненні спільних з торгово-промисловими фірмами заходів з розширення частки на ринку готівкових грошей, в першу чергу, у сферах споживчо...
