лькості людей, які щодня зверталися за кредитними картками, банкам нічого іншого не залишалося, як автоматизувати процес прийняття рішень з видачі кредиту. Однак дуже скоро вони оцінили не тільки швидкість обробки заяв на видачу кредиту, але і якість оцінки ризику. За даними деяких досліджень, після впровадження скоринг-систем рівень безнадійного боргу скорочувався до 50%.
В останні роки скоринг підприємств - клієнтів банків допомагає не просто оцінити кредитний ризик, але і розробляти прогнозні моделі запобігання ризику та приймати на їх основі більш ефективні рішення. Кредитний скоринг дозволяє прогнозувати результати діяльності підприємства в найближчі 12 місяців, оцінювати ймовірність його банкрутства, раціоналізувати банківські операції, знижувати витрати і втрати, удосконалювати структуру портфеля, поліпшувати обслуговування клієнтів.
У Республіці Білорусь використання скоринг-систем гальмується, насамперед, низькими обсягами кредитування. Але з економічним ростом (будемо оптимістами) ситуація почне змінюватися.
Цілком імовірно, що в Республіці Білорусь скоринг спочатку буде застосовуватися в основному для юридичних осіб В»просто тому, що у банків накопичено набагато більше інформації про підприємства, а також через те, що В«левовуВ» частку в кредитному портфелі банків (за винятком АСБ В«БеларусбанкВ») займають кредити юридичним особам. p> В останні роки великі зрушення відбулися в розробці скоринг-моделей для малого бізнесу. Застосування скорингу для малого та середнього бізнесу виявилося можливим саме в силу великої кількості подібних між собою підприємств.
Також хотілося б відзначити, що в Республіці Білорусь впровадження скорингу гальмується не так об'єктивними, скільки суб'єктивними причинами, пов'язаними з недовірливим ставленням банківських менеджерів до математичним і статистичним методам. p> У Республіці Білорусь впровадження скорингу повинно здійснюватися поступово. Для початку можна зробити автоматизовану систему попередньої оцінки позичальників, яка буде автоматично відсівати свідомо В«поганіВ» ризики, а на розгляд кредитного комітету пропонувати ризики В«ХорошіВ» і В«прикордонніВ». Але навіть не вводячи автоматизацію, можна оцінити зв'язок окремих характеристик клієнта з імовірністю дефолту як для фізичних, так і для юридичних осіб - знання таких характеристик може послужити істотною підтримкою кредитним інспекторам.
Саме по собі невелике в порівнянні з західними кредитними організаціями кількість позичальників перешкодою не є, необхідно тільки стежити за кількістю характеристик по відношенню до величини вибірки. Відсутність кредитних бюро, безумовно, також не сприяє розвитку скорингу.
Значення кредитних бюро надзвичайно велике, їх існування дозволяє кредитним організаціям видавати кредити клієнтам, які раніше в цій організації не обслуговувалися. Крім того, загальновизнаною є цінність попередньої кредитної історії для прогнозування ймовірності дефолт...
