ня за кордоном
Панує становище банків частково є наслідком того, що вони у все більшій мірі зацікавлені в залученні коштів окремих осіб і сімей, які є основним джерелом коштів банку. Однак багатьом сім'ям часто доводиться вирішувати, чи варто віддавати свої гроші тому банку, який як вони вважають, не зможе гарантувати їм надання кредиту у разі потреби. Останні дослідження показали, що споживчий кредит найчастіше відносяться до найбільш прибутковим кредитами, які може видавати банк/17 /. p align="justify"> У зарубіжній практиці споживчими називають позики надаються населенню для придбання споживчих товарів тривалого користування. Приватні особи користуються також і іншими позиками (у тому числі на будівництво та придбання житла, невідкладні потреби та інші). Ця практика складалася десятиліттями і відрізняється різноманіттям. Перш за все, для неї характерна різноманітність кредиторів: банківські споживчі позики; позики торговельних організацій; споживчі позики кредитних установ небанківського типу (ломбарди, пункти прокату, каси взаємодопомоги, кредитні кооперативи, будівельні товариства, пенсійні фонди і так далі); особисті або приватні споживчі позики (надаються приватними особами); споживчі суди, що надаються позичальникам безпосередньо на підприємстві та в організаціях за місцем работи./18/
У Німеччині найбільш поширеною формою споживчого кредиту виступає надання кредиту в готівково-грошовій формі. Це є вигідним позичальникові, так як при оплаті товару готівкою магазин може зробити клієнтові знижку до 5% вартості товару. За користування таким кредитом банк встановлює фіксовану процентну ставку на весь термін дії кредитного договору. Рівень процентної ставки відносно невисокий. Максимальний термін користування споживчим кредитом в Німеччині становить 6 років. Розмір щомісячного платежу в погашення позики залежить від розміру позики, терміну дії кредитного договору, процентної ставки. Після визначення розміру платежу, його сума автоматично щомісяця стягується з поточного рахунку клієнта. p align="justify"> Споживчі позики в США (соnsumer lоаns) ділять на 3 групи:
позики з розстрочкою платежу;
револьверні (відновлювальні) позики;
позички без розстрочки платежу.
Із загальної суми споживчого кредиту понад 80% припадає на позики з розстрочкою платежу. Терміни погашення зазвичай складають від 2 до 5 років. На відміну від револьверних кредитів більшість позик з розстрочкою платежу є забезпеченими. У США, як і в інших західних країнах, кредити з розстрочкою платежу можуть видаватися в прямій або непрямій формах. При прямому кредиті кредитний договір укладається між банком і позичальником. При видачі непрямого банківського кредиту з'являється посередник між банком і клієнтом - торгове підприємство. Тут договір укладається між клієнтом і магазином, який далі отримує позику в ба...
