не що інше, як передача частини прибутку, одержуваної позичальником, своєму кредитору. Природна вимога кредитора плати за позикові кошти визначається тим, що він передає частину свого капіталу боржника, таким чином, втрачаючи можливості отримати за час дії кредитної угоди власний прибуток. Кредит на своїй завершальній стадії - це повернення вартості, а відсоток - це прирощення до позичку. Позичковий відсоток, таким чином, являє собою своєрідну ціну позики, що гарантує раціональне використання позиченої вартості і збереження маси кредитних ресурсів. Одночасно платність кредиту повинна надавати стимулюючу дію на господарський розрахунок підприємств, спонукаючи до збільшення власних ресурсів і економного витрачання власних коштів. p align="justify"> Від чого залежить і чим визначається величина позичкового відсотка, які основні чинники, які сучасні комерційні банки враховують при встановленні плати за кредит?
Насамперед, в умовах ринкової економіки величина позичкового відсотка залежить від попиту на кредит з боку господарників. Чим менше попит, тим дешевше кредит. Його величина визначається також базовою ставкою відсотка за позиками, що надаються комерційним банкам Національним банком, а також середньою процентною ставкою за міжбанківським кредитом, тобто за ресурси, купуються у інших комерційних банків для своїх активних операцій.
Величина позичкового відсотка залежить від середньої процентної ставки, що сплачується банком своїм клієнтам по депозитних рахунках різного виду, від структури кредитних ресурсів банку (чим вище частка залучених коштів, тим кредит дорожче).
Величина позичкового відсотка, як правило, знаходиться в прямій залежності від терміну, на який береться позика. Пояснюється це тим, що збільшення терміну позики пов'язано із зростанням ризику її непогашення через зміни економічних умов або фінансового стану позичальника. p align="justify"> Позики, які недостатньо забезпечені заставою майна або зобов'язаннями гаранта (третьої особи), також є більш дорогими у порівнянні з забезпеченими кредитами. Позики, що видаються позичальникам для усунення фінансових ускладнень, володіють підвищеним ризиком, а тому кредитор враховує ці обставини при проведенні процентної політики. p align="justify"> Визначаючи ціну свого товару - кредиту, кредитори, природно, враховують і такий фактор, як стабільність грошового обігу в країні, насамперед темп зростання інфляції. Інфляція збільшує ризик кредитора. Тому чим вище темпи інфляції, тим дорожче повинна бути плата за кредит, так як у банку підвищується ризик втратити свої ресурси через знецінення грошей. p align="justify"> Реальна величина позичкового відсотка встановлюється на практиці з урахуванням сукупності всіх названих чинників і дозволяє дотримати як загальнодержавні інтереси, так і інтереси обох суб'єктів кредитної угоди - банку і позичальника.
1.3 Особливості кредитуван...
