gn="justify"> Коефіцієнт рефінансування дорівнює відношенню міжбанківських позик залучених до міжбанківських кредитах розміщеним:
До 6=МБК залучені / МБК розміщення, (1.11)
Треба врахувати, що міжбанківські позики є найбільш дорогий частиною залучених банківських ресурсів, і їх недоцільно використовувати на проведення для інших активних операцій, скажімо, вкладень у цінні папери та ін В ідеалі цей показник повинен бути рівний 1 , тому необхідно звернути увагу на можливості оптимального управління активами і пасивами.
Коефіцієнт прибутковості кредитних операцій показує ступінь прибутковості кредитних операцій:
До 7=Операційні доходи / Кр, (1.12)
Разом з тим для розрахунку даного коефіцієнта потрібні дані не на певний день, а на проміжок часу.
Підводячи підсумок, можна сказати, що кредитна політика відображає стратегію і тактику банку в області кредитування. Вона визначає порядок роботи на всіх стадіях кредитного процесу: від прийому заявки на видачу позички до погашення кредиту і закриття кредитної справи. В основі її розробки повинна лежати теоретично обгрунтована структура оптимальної кредитної політики. Важливо також підкреслити, що кредитна політика є основою управління ризиками в діяльності банку <# «justify">? поняття та класифікація кредитів;
? принципи і правила кредитування;
? кредитоспроможність позичальника; специфіка визначення кредитоспроможності фізичних осіб
? методика оцінки кредитоспроможності позичальника на прикладі банків «Приватбанк» і «Надра»
У підрозділі «Поняття і класифікація кредитів» було докладно розглянуто, що таке кредит і які види кредитів за класифікаційними ознаками надаються в наш час банками.
У підрозділі «Принципи та правила кредитування» були розглянуті принципи кредитування, до яких відносяться:
? терміновість повернення;
? цільовий характер;
? забезпеченість;
? платність кредиту.
Також були розглянуті основні правила кредитування і заборони на надання кредитів.
У підрозділі «Кредитоспроможність позичальника; специфіка визначення кредитоспроможності фізичних осіб » було детально розглянуто поняття кредитоспроможності, а також чим кредитоспроможність відрізняється від платоспроможності. Також були розглянуті методи оцінки кредитоспроможності фізіческоіх осіб, а саме:
з урахуванням кількісних показників
якісних характеристик
скоринговий метод кредитування фізичних осіб.
Також була розглянута скорингова система оцінки кредитоспроможності фізичної особи та алгоритм розрахунків показників, які використовуються в даному методі на основі двох українських банків «Приватбанк» і «Надра».
У підрозділі «Кредитна політика банку. Кредитний портфель » були розглянуті поняття, сутність, функції та цілі кредитної політики банку. Кінцевою метою є створення кредитного портфеля. Були розглянуті основні етапи формування кредитного портфеля і методика його аналізу.
2. Аналіз кредитної ді...
