лижчим часом;
- пролонговані - термін погашення перенесений банком на більш пізній період;
прострочені - термін погашення настав, але кредитополучатель їх не погасив.
3) видам кредитоотримувачів:
видаються фізичним особам на задоволення особистих потреб;
видаються юридичним особам для фінансування процесу виробництва і збуту продукції [5, c.293].
) залежно від забезпеченості:
забезпечені - мають високоліквідну заставу;
недостатньо забезпечені - видаються під заставу, вартість яких не дозволяє покритийь весь борг і відсотки по ньому;
незабезпечені - не мають високоліквідної застави (матеріальна
вартість застави - менше 70% від кредиту і відсотків по ньому).
5) валюті надання:
в національній валюті;
в іноземній валюті.
) залежно від форми надання:
разові, виділювані одноразово і в повній сумі;
надані у формі відкритої кредитної лінії.
) з точки зору техніки надання:
консорціальні кредити;
вексельні;
ломбардні;
акцептні;
готівкові;
безготівкові;
авансові;
у вигляді кредитної картки [5, c.294].
) залежно від виду коштів, що надаються у формі кредиту:
грошові, що надаються в готівковій та безготівковій формах;
кредитні, видані банком клієнту гарантії та поручительства.
) залежно від виду погашення:
погашення одноразово і в повному обсязі;
погашення в розстрочку [5, c.295].
Всі документи формуються в окремі кредитні досьє, заведені на кожного кредитоотримувача і зберігаються відповідно до встановлених правил з діловодства.
На відміну від білоруської трактування споживчі кредити в західній банківській практиці визначаються трохи інакше, а саме: споживчими називають позики, що надаються приватним позичальникам для придбання споживчих товарів та оплати відповідних послуг. У зарубіжних країнах споживчий кредит придбав великий розвиток. Він стимулює попит населення на товари і сприяє збільшенню їх виробництва і реалізації. Особливо широко до споживчого кредиту вдаються приватні особи - робітники і службовці при покупці автомобілів в семи з десяти випадків користуються кредитом, а керівники вищої ланки - лише в чотирьох з десяти покупок [48, с.131].
У ряді країн Заходу поширені такі види споживчого кредиту:
кредит по поточному рахунку;
обліковий кредит;
ломбардний кредит;
позички на освіту;
позички з індивідуальними умовами;
кредит з розстрочкою платежу;
персональні позички;
позички фермерам.
Кредит по поточному рахунку називають овердрафтом - формою короткострокового кредиту, надання якого здійснюється списанням коштів по рахунку клієнта банку (понад залишок на рахунку), в результаті чого утворюється дебетове сальдо [48, c.132].
У зарубіжних країнах, де практикується такий вид кредиту, укладення договору між банком і клієнтом на відкриття активно-пасивного рахунку вимагає хорошого знання матеріальних умов клієнта протягом 6 місяців. Якщо клієнт має свій рахунок у банку понад 6 місяців і отримує в основному регулярні доходи, то клієнт автоматично має право отримати кредит у формі овердрафту. На практиці вирішення питання про видачу кредиту за поточним рахунком може прийматися і швидше - протягом 1-3 місяців.
Така форма кредитних послуг за кордоном є найбільш поширеною формою короткострокового кредитування приватних осіб. Однак у Великобританії, Німеччині, Канаді та інших країнах Заходу право користуватися овердрафтом надається найнадійнішим клієнтам. У США до недавнього часу овердрафт був заборонений, але в даний час банки практикують і таку форму кредиту. Кредит по банківській картці пов'язаний з більшим ступенем ризику в порівнянні з іншими видами кредитування. Овердрафтне кредитування за пластиковими картками відноситься до категорії незабезпечених позичок. Гарантією тут може служити лише ім'я самого потенційного позичальника і історія його стосунків з банком-емітентом [8, c.303].
Однією з кредитних послуг, наданих банками за кордоном,...
