є позика на освіту. Це довгострокові позики з низьким рівнем банківського відсотка. Їх використовують для оплати навчання дітей у школі, коледжі, студентів у вищих навчальних закладах. Розмір позики та інші умови надання таких позик в різних країнах різні.
Кредит студентам у Великобританії надається безлімітно, і сума його визначається за погодженням з клієнтом в кредитному договорі. По студентських позиках протягом перших 6 місяців з моменту закінчення навчального закладу банк стягує з позичальника пільгові відсотки. За бажанням клієнта перший платіж в погашення позики може бути відстрочено на 4 місяці. Для студентів, які вивчають певні дисципліни, наприклад, медицину, юриспруденцію і т.д., банки можуть встановлювати додаткові пільги [18, с.156].
Позики, одержувані в банках - основа існування і професійного зростання американського студента. В університетах і коледжах США немає правила розподіляти учнів і влаштовувати їх на роботу. Студенти шукають місце роботи самостійно. Кожна установа, у тому числі банки, зацікавлене, щоб нові працівники мали максимально можливу ступінь підготовки, для цього вони влаштовують платні курси для нових співробітників. Багато студентів, зараховані на курси, займають гроші в банках [19. c.182].
У західній практиці поширений такий вид кредиту як обліковий кредит. Під обліковими кредитом розуміється кредит, наданий банком пред'явнику векселя шляхом покупки векселя до настання строку його оплати, за мінусом відсотка (дисконту), стягнутого банком при обліку векселя. У зарубіжній економічній літературі цей вид кредиту можна зустріти як кредит з обліку векселів.
Обліковий кредит надається позичальникам на основі договору про облікову кредиті. Сума і термін облікового кредиту визначаються пред'явленим векселем. Сума і термін облікового кредиту визначаються шляхом запису векселя в день покупки (вартість векселя в день настання терміну платежу мінус дисконт) в кредит поточного рахунку [8, c.307].
Банк перш ніж укласти договір з позичальником за обліковим кредитом, перевіряє його кредитоспроможність, щоб уникнути не повернення кредиту позичальником у разі його неплатоспроможності. Для цього банк перевіряє, чи має позичальник вільний ліміт для покупки векселів. Крім того, перевіряється сам вексель (правильність його оформлення, забезпеченість).
У нас такий вид кредиту не розповсюджений, тому що фізичні особи не можуть бути власниками векселів та емітентами - не передбачено законодавством.
Одним з видів споживчих кредитів за кордоном є - ломбардний кредит. Під ломбардним кредитом розуміється заставу легко реалізованого майна або прав. Така застава складає основу ломбардного кредиту [18, c.166].
Забезпеченням ломбардного кредиту служили дорогоцінні метали і товари. Застава був забезпеченням повернення кредиту, вартість застави звичайно перевищувала його суму. Попередниками сучасного ломбардного кредиту, як зазначалося раніше, були міняйли з Ломбардії.
Основними видами ломбардного кредиту є: кредит під заставу цінних паперів, під заставу товарів, під заставу дорогоцінних металів і під заставу вимог [18, c.167].
Ломбардний кредит під заставу цінних паперів. Ця форма ломбардного кредиту в зарубіжній банківській практиці вважається найбільш поширеною. Під заставу приймаються тільки цінні папери, що котируються на фондовій біржі. Позики під цінні папери надаються на умовах «on call» - до запитання. Сума кредиту становить від 50 до 90% їх курсової вартості. Кредит покриває тільки частина їх курсової вартості, одного частину - маржа - різниця між ціною покупця і ціною продавця - оплачується позичальником при укладанні угоди. Як правило, вартість їх визначається банком трохи нижче біржового курсу, причиною тому є насамперед можливі коливання курсу.
У зарубіжній практиці до предметів застави належать також векселі, про які вже йшлося в обліковому кредиті. Тут різниця полягає в тому, що головна вимога до векселем як предмету застави - обов'язковість відображення реальної товарної угоди.
Кредит під заставу дорогоцінних металів.
Це найстарша форма ломбардних операцій, однак, в зарубіжній практиці рідкісна форма кредиту. Оціночна вартість застави, зазвичай золотих монет, злитків золота, срібла, платини, становить близько 95% відповідної ціни дорогоцінного металу.
Кредит під заставу вимоги.
Заставою можуть служити різні фінансові вимоги, наприклад, ощадні вклади, вимоги за страховими договорами, вимоги на виплату заробітної плати, іпотеки, записи в реєстрі про закладі нерухомого майна. Межі заставної оцінки вимог розрізняються за видами вимог, але в цілому їх рівень порівняно високий.
