Таким чином, можна зробити наступні висновки. Мікрокредитування сконцентровано в банківському секторі.
Основними проблемами розвитку мікрокредитування є загальна економічна ситуація в країні, пов'язана зі складністю функціонування малого бізнесу. Малий бізнес є дуже ризиковим кредитоотримувачем, оскільки присутня певна частка неформализованного бізнесу, також відсутнє єдине кредитне бюро, що ускладнює отримати інформацію про вже наявних діючих кредитах і якості погашення попередніх. Кредитування малого бізнесу вимагає істотних трудовитрат. Час, витрачений на аналіз бізнесу клієнта ММП такесамо, як і середнього підприємства, однак сума кредиту набагато менше, і, відповідно, рентабельність. Багато коштів і часу витрачається на навчання співробітників.
3.2 Напрямки розвитку мікрокредитування в Республіці Білорусь
Кредитування малого бізнесу дозволяє знижувати концентрацію кредитних вкладень, дуже характерну для білоруських банків. Кредитування малого бізнесу перспективно і з точки зору зміцнення конкурентних позицій банків. Перспективна фінансово стійка велика клієнтура «поділена» між провідними вітчизняними банками.
У березні 2008 року Національний банк Республіки Білорусь спеціальним листом (лист Національного банку Білорусі від 11 березня 2008 №04-23/147) рекомендував банкам у разі потреби розробити спеціальні програми та інтенсифікувати кредитування ММП в районних центрах, малих містах і сільських населених пунктах, щоб стимулювати їх розвиток. Більше того, актуальна проблема кредитування нових приватних підприємств, які мають нульовий баланс і не мають кредитної історії. В даний час банкам дано право видавати кредити новим ММП, що знаходяться в сільських населених пунктах і реалізують інвестиційні проекти, в розмірі, еквівалентному 20 тис. Євро. Дана міра істотно поліпшить доступ нових приватних підприємств, розташованих в районних центрах, малих містах і сільських населених пунктах, до кредитів і, можливо, стимулює їх створення і розвиток.
В ряду першочергових заходів з розвитку мікрофінансування в Білорусі бачиться вивчення та адаптація передового світового досвіду в даній області через навчання співробітників, діючих і новостворюваних МФО в спеціалізованих міжнародних центрах, а також підготовка власних викладацьких кадрів, здатних у надалі самостійно продовжити даний процес без іноземної технічної допомоги.
Сучасні мікрофінансові технології вимагають чималих коштів, які можуть бути надані як самими зацікавленими фінансовими організаціями, так і по лінії проектів міжнародної технічної допомоги.
Вкладення цих невеликих коштів (не більше 750 000 000 білоруських рублів протягом 2 років) дозволило б Білорусі подолати відставання в області мікрофінансування від інших країн СНД і успішно виконати відповідне завдання, поставлену Програмою соціально-економічного розвитку Республіки Білорусь на 2011-2015 роки. Підготувавши кадри для білоруських фінансових організацій у міжнародних центрах мікрофінансування, Республіка Білорусь змогла б зробити наступне:
збільшити кількість білоруських банків, що здійснюють мікрокредитування малого бізнесу і населення за сучасними технологіями;
підвищити географічний обхват мікрокредитуванням за спрощеними процедурами;
збільшити число небанківських МФО;
розширити спектр мікрофінансових банківських і небанківських послуг і підвищити їх якість;
наблизити параметри мікрофінансових послуг в республіці до рівня розвинених країн;
значно збільшити кількість фізичних осіб і суб'єктів малого підприємництва, які отримують доступ до фінансово-кредитних ресурсів.
Щоб надалі не витрачати додаткові кошти на навчання за кордоном, слід забезпечити підготовку викладацьких кадрів і розглянути питання про створення спеціалізованого центру з мікрофінансування, можливо, на базі одного з діючих навчальних закладів [9, с. 24-28].
Одним з перспективних напрямків розвитку мікрокредитування в Республіці Білорусь є просування на ринку банківських послуг таких банківських продуктів як овердрафтне кредитування і банківська гарантія для мікро- і малих підприємств, мікролізінг і мікрофакторінг, які розроблені в рамках програми мікрокредитування Європейського банку реконструкції та розвитку. Хоча технологія цих продуктів розроблена, є консультанти які могли б ввести ці програми в дію, банки - учасники Програми не використовують ці види продуктів, незважаючи на те, що попит з боку мікро- і малих підприємств на ці послуги існує.
Для всіх цих банківських послуг мікро- і малі підприємства повинні відповідати таким критеріям:
