="justify"> мати середньоспискову чисельність працівників не більше 100 чоловік;
мати стійкий бізнес, діючий без перерви не менш 3 місяців до подачі заявки на отримання кредиту на покриття овердрафту.
Кредит на покриття овердрафту - кредит на покриття дебетового сальдо, що виникає протягом банківського дня в результаті проведення юридичною особою (індивідуальним підприємцем) операцій на суму, що перевищує залишок коштів на рахунку. В якості одержувачів овердрафту можуть виступати юридичні особи та індивідуальні підприємці, що знаходяться на розрахунково-касовому обслуговуванні в банку-учаснику не менше 3 місяців.
Максимальна сума кредиту становить 500 vbkk. Максимальний термін - до 12 місяців.
Кредит на покриття овердрафту, виданий за спрощеною процедурою в сумі до 1500 базових величин, може бути забезпечений неустойкою, без оформлення інших форм забезпечення виконання зобов'язань.
Фінансовий лізинг передбачає придбання банком майна у власність у певного кредитоотримувачем продавця і подальшу передачу кредитоотримувачу цього майна у тимчасове володіння і користування в якості предмета лізингу за певну плату, на певний термін з правом подальшого викупу.
Об'єктом лізингу не може бути майно, що використовується для особистих (сімейних) або побутових потреб, земельні ділянки, інші природні об'єкти, а також інше майно відповідно до законодавства Республіки Білорусь.
Основні умови надання лізингу:
об'єкт лізингу - будь-яка неспоживна річ, використовувана для підприємницької діяльності;
сума лізингу - мінімальна сума: еквівалент 10 000 доларів США на момент укладення договору лізингу, максимальна сума: еквівалент 200 000 доларів США на момент укладення договору лізингу;
термін лізингу - від 12 до 60 місяців.
Факторинг, або фінансування під відступлення грошової вимоги, надається суб'єктам малого бізнесу на наступних умовах:
сума факторингу - мінімальна сума: ні, максимальна сума: еквівалент 200 000 доларів США на момент укладення договору факторингу;
строк факторингу - до 12 місяців.
Основні умови видачі банківських гарантій:
сума банківської гарантії - максимальна сума: еквівалент 200 000 доларів США на момент укладення договору про видачу банківської гарантії;
термін дії банківської гарантії - до 12 місяців;
забезпечення - забезпеченість не менше 100% від суми наданої банківської гарантії (без урахування винагороди за неї) заставою майна та майнових прав.
Слід зазначити, що дані продукти хоч і мають теоретичну розробку і практичний досвід з боку консультантів Європейського банку реконструкції та розвитку, однак не отримали ще розвитку серед банків-учасників, незважаючи на те, що попит з боку ММП на ці види послуг мається [26].
Крім нових продуктів слід приділяти увагу вдосконаленню вже існуючих. Необхідно розробляти нові схеми кредитування і активно впроваджувати їх у практику. Так, можна виділити продукт «автокредитування» під покупку нового транспорт для транспортних підприємств за ще більш спрощеною процедурою (використовуючи досвід аналізу попередніх транспортних підприємств і індивідуальних перевізників). Широко можна застосувати фінансування клієнтських груп через співпрацю з їх постачальниками (рисунок 3.1).
Послідовність дій банку при даній схемі кредитування:
визначення банком списку комерсантів - постачальників для співпраці;
досягнення угоди про співпрацю з комерсантами - постачальниками (банк фінансує покупців постачальника, постачальник ж виступає поручителем по групі клієнтів);
запит списку покупців комерсанта - постачальника (постачальник надає банку такий список, за встановленою формою, як в таблиці 3.1, наприклад);
визначення відповідних клієнтів до фінансування і зустріч з ними (спільно з постачальником);
полегшений аналіз клієнтів до фінансування;
розгляд групи клієнтів до фінансування на кредитному комітеті;
надання схваленим до фінансування клієнтами документів для укладення кредитного договору.
Малюнок 3.1 - Схема групового кредитного фінансування ММП
Банку слід визначити список комерсантів - постачальників, відповідних встановленим параметрам (наприклад, позитивна кредитна історія в банку, наявність у портфелі покупців - комерційних клієнтів приватної форми власності). Далі слід затвердити лімі...
