му 67%).
Рік до року кредитний портфель Банку виріс на 52% ~ 268 млрд. на 01.11.2013 року), флагманським продуктом залишається кредитна карта (близько 70% кредитного портфеля Банку), pos-кредити розглядаються, головним чином , як інструмент пошуку нових клієнтів, найменшу частку в портфелі формують кредити готівкою. Система управління ризиками Банку враховує специфіку роботи в масовому роздрібному сегменті кредитування, у тому числі - з урахуванням регулятивних змін. Банк розраховує, що в середньостроковій перспективі середні темпи зростання кредитного портфеля не перевищать 20% на рік.
Портфель цінних паперів Банку (16%) активів - високої якості, його основу складають боргові зобов'язання емітентів, включених в ломбардний список ЦБ РФ і ОФЗ.
Банк має достатнім капіталом (51,6 млрд. руб. на 01.11.2013 року, зростання на 32% за період), якість структури капіталу з урахуванням частки основного капіталу в структурі власних коштів - добрий. Регулятивний показник достатності власних коштів перевищує комфортні значення на рівні 12,6% станом на 01.11.2013 року, що створює передумови для запланованого зростання обсягу кредитування в середньостроковій перспективі. Банк розглядає можливість збільшення капіталу 1 рівня в 2014 році, спосіб збільшення на сьогоднішній день не формалізований.
Клієнтські ресурси ЗАТ «Банк Російський Стандарт» рік до року зросли на ~ 40%, до ~ 269 млрд. руб. на 01.11.2013 року. Структура клієнтської бази є диверсифікованою і стійкою, залишки і обороти коштів на рахунках клієнтів осіб зростали протягом аналізованого періоду. Частка коштів фізичних осіб у зобов'язаннях Банку не перевищує 70%. Банк має публічної кредитною історією. Обсяг емісії 21 млрд. Руб. (5% пасивів Банку).
Згідно РСБУ, за підсумками 3 кварталу 2013 року ЗАТ «Банк Російський Стандарт» скоротив чистий прибуток на 60% порівняно з результатом попереднього року - до 2,16 млрд. руб. на тлі збитку по одноразової угоді (2,9 млрд. руб.), зростання обсягу резервів і підвищення ставки резервування. При цьому чистий процентний дохід виріс до 36,7 млрд. Руб., А чистий комісійний дохід - до 11,9 млрд. Руб. за підсумками 3 кварталів 2013 року. Комісійна складова - на високому рівні в структурі доходів (відношення чистих комісійних до чистих процентних доходів - близько 32% на 01.10.2013 року).
Група застосувала методологію створення резерву по портфелю, передбачену МСФЗ (IAS) 39 «Фінансові інструменти: визнання та оцінка», і створила резерв на покриття збитків від знецінення, які були понесені, але щодо яких на кінець звітного періоду не була ідентифікована їх зв'язок з конкретним кредитом. Основними факторами, які Група бере до уваги при розгляді питання про знецінення кредиту, є його прострочений статус та можливість реалізації заставного забезпечення, за наявності такого.
Нижче поданий аналіз зміни резерву під знецінення кредитного портфеля протягом шести місяців, що закінчилися 30 червня 2013:
Нижче поданий аналіз зміни резерву під знецінення кредитного портфеля протягом шести місяців, що закінчилися 30 червня 2012 года:
Резерв під знецінення протягом періоду відрізняється від суми, представленої в консолідованому скороченому проміжному звіті про прибутки і збитки та інший сукупний дохід, у зв'язку з відновленням кредитів, раніше списаних як безнадійні, у розмірі 355 000 000 рублів ( шість місяців, що закінчилися 30 червня 2012 года: 604000000 рублів). Ці суми були відображені безпосередньо у зменшення рядка резервів у консолідованому скороченому проміжному звіті про прибутки і збитки та інший сукупний дохід.
Протягом шести місяців, що закінчилися 30 червня 2013 року, Група продала третім сторонам кредити фізичним особам на загальну суму 457 000 000 рублів і з резервом під знецінення кредитного портфеля на суму 452 млн рублів на дату вибуття за 5000000 рублів.
Кредити списуються з консолідованого скороченого проміжного звіту про фінансовий стан відповідно до внутрішньої політики Групи. Критерії списання кредитів засновані на поведінці портфеля. Група використовує наступні критерії для списання кредитів в якості безнадійних: виявлення шахрайські кредити; кредити із затримкою платежу більше 180 днів (шість місяців, що закінчилися 30 червня 2012 года: 120 днів) з основною сумою боргу менш 50000 рублів; кредити із затримкою платежу більше 360 днів, незалежно від суми основного боргу.
3. Основні проблеми та перспективи споживчого кредитування
В даний час в нашій країні спостерігається стрімкий розвиток ринку кредитування населення. Обсяги наданих фізичним особам кредитів продовжують збільшуватися, незважаючи на те, ...
