слід визнати, що кількість банків - не єдина і не найважливіша змінна, яку слід брати до уваги. Щільність мережі банківських філій (розраховується за кількістю жителів на один філія) настільки ж (або навіть більше) важлива, як і число банків. 16 коммерче?? ких банків є одночасно і низьким показником для Таджикистану, якщо враховувати розміри і чисельність населення країни, і досить високим показником, якщо порівнювати зі становищем у банківському секторі на початку перебудови.
У Таджикистані конкуренція існує не стільки між прямим і непрямим фінансуванням, скільки між офіційним і підпільним фінансуванням. Досвід більшості промислово-розвинених країн показує, що ринки капіталу не можуть процвітати при слабкій банківській системі.
Проблема інновацій в Таджикистані полягає не у вигадуванні абсолютно нових, ніде в світі не застосовувалися операцій, а в освоєнні і адаптації до місцевих умов вже добре відомих в практиці зарубіжних банків операцій.
На сучасному етапі у сфері діяльності комерційних банків спостерігається тенденція до універсалізації, що пояснюється впливом конкуренції. Для підвищення ефективності банківської діяльності банківське законодавство економічно розвинених країн стимулює конкуренцію, створюючи рівні умови для діяльності різних кредитних установ. В рамках даної тенденції (при паралельному збереженні та розвитку спеціалізації) змінюється концепція взаємовідносин банків з клієнтами, створюються принципово нові напрямки розвитку банківської справи. Це виражається не тільки в збільшенні числа запропонованих клієнтам послуг, але і в якісному зміні структури операцій, зниженні питомої ваги ощадно-позичкових операцій і збільшенні обсягів операцій з цінними паперами.
Конкуренція спонукає банки прискорено розвивати нетрадиційні види фінансових послуг, які доповнюють їх базові операції. Мова йде про участь банків (прямо або через спеціалізовані філії) в операціях фінансового лізингу, кредитування під заставу нерухомості, покупці дебіторської заборгованості (факторинг), гарантійних операціях і т.д. Це дозволяє багатьом банкам" послабити тиск конкуренції і певною мірою відшкодувати втрату традиційних ринків і скорочення процентної маржі.
Для таджицьких банків інновації стають не тільки критерієм конкуренції, а й умовою виживання на ринку. Тому велике значення набуває їх здатність енергійно приступити до реалізації інноваційного проекту і ефективно керувати ним.
Сфера інновацій в області банківських технологій для таджицьких банків надзвичайно широка. В її рамках на сьогодні найбільш актуальні наступні напрямки: програмне та комп'ютерне забезпечення, телекомунікації, вирішення проблеми віддаленого доступу, інформаційна безпека, універсалізація послуг, виконання банками нових функцій, обумовлених швидкістю (часом) виконання розрахунково-платіжних операцій. Для великого банку комп'ютеризація відділів, впровадження спеціальної банківської техніки, підключення до міжнародним комунікаційним системам, здійснювані в комплексі і супроводжувані організаційної перебудовою, - необхідна умова роботи банків на внутрішньому і міжнародному кредитно-валютному ринку.
Огляд кредитно-грошової політики за 2012 рік
Економічна ситуація в країні в 2012 році мала відносно стабільну тенденцію. Рівень інфляції за звітний рік склав 6,4%, знизившись у порівнянні з 2011 роком на 2,9%. Національний банк Таджикистану в цілях підтримки показників резервних грошей і грошових агрегатів в рамках монетарної програми, продовжив реалізацію збалансованої кредитно-грошової політики.
Збалансована кредитно-грошова політика в період 2012 року була спрямована на забезпечення стабільного рівня грошової маси в обігу, стійкість банківської системи і стимулювання зростання економіки. Зокрема за цей період ставка рефінансування поступово була знижена з 9,8% до 6,5% річних, а також процентна ставка по кредитах для ліквідності з 23,8% до 18,0% річних. З метою забезпечення розвитку сектора кредитування норматив обов'язкових резервів був знижений на 2,0% і встановлений для депозитів у національній валюті на 5,0%, для депозитів в іноземній валюті на 7,0%.
Грошовою пропозицію залежно від внутрішнього попиту і своєчасного здійснення операцій на відкритому ринку зберегло тенденцію зростання в рамках монетарної програми. Обсяг резервних грошей на кінець року склав 4,5 млрд. Сомоні, збільшившись щодо попереднього року на 19,4%.
У 2012 році у зв'язку з розвитком секторів економіки зростання готівки поза банками (М 0) в порівнянні з попереднім роком склав 25,6%. З ростом обсягу депозитів до запитання за звітний період грошова маса (М 3) збільшилася в порівнянні з минулим роком на 15,7%. Широкий показник грошової маси збільшився щодо попереднього рок...
