оптимізації структури ресурсів комерційних банків за рахунок залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб, у тому числі й інших банків, спрямовану на підтримку ліквідності як окремих банків, так і банківської системи в цілому.
Управління на макрорівні здійснює НБКР, на мікрорівні воно здійснюється комерційними банками з метою отримання максимального прибутку і забезпечення ліквідності банку.
Управління залученими ресурсами включає:
· планування пасивних операцій - розробку депозитної політики банку та інших внутрішньобанківських документів, що регламентують пасивні операції;
· аналіз ресурсної бази банку;
· організація і регулювання діяльності за залученими ресурсами
· контроль над здійсненням пасивних операцій і станом ресурсної бази банку.
Процес планування включає складання перспективних і поточних планів. Їх призначення полягає в тому, щоб забезпечити розуміння завдань щодо формування та оптимізації ресурсної бази, стратегії і тактики їх виконання, а також уявлення про кінцевих результатах діяльності та конкретних параметрах ризику, які може взяти на себе банк по пасивних операціях. При цьому беруться до уваги вплив зовнішнього середовища, внутрішні проблеми банку і наявні резерви зростання.
Аналіз спрямований на оцінку діяльності банку в цілому і по окремих підрозділах і напрямкам на основі порівняння фактично сформованої структури ресурсів з прогнозними даними, даними за минулі періоди і з результатами, досягнутими іншими банками. Матеріали аналізу дозволяють виявити позитивні і негативні тенденції в розвитку банку, втрати, невикористані резерви, недоліки в плануванні та прийнятті рішень.
Депозитна політика комерційного банку. Перш за все, ефективне управління пасивними операціями передбачає розробку банком власної депозитної політики.
Депозитна політика комерційного банку являє собою банківську політику із залучення грошових коштів вкладників у депозити та ефективному управлінню процесом залучення. Це стратегія і тактика по залученню банківських ресурсів.
Реалізацію депозитної політик?? можна розглядати з двох позицій. У широкому сенсі - це діяльність банку, пов'язана із залученням коштів вкладників та інших кредиторів, а також з визначенням (регулюванням) відповідної комбінації джерел коштів. У вузькому сенсі це дії, спрямовані на задоволення потреби банку в ліквідності шляхом активного вишукування і залучення коштів, у тому числі і позикових.
Процес планування починається з визначення цілей, після якого проводиться конкретизація дій, спрямованих на досягнення цих цілісний встановлення контрольних показників.
Депозитна політика банку повинна відповідати його стратегічним цілям.
Важливе значення має розробка тактичних питань. Для залучення клієнтів необхідні створення іміджу надійного та сталого банку, а також гнучка відсоткова політика, зручні умови обслуговування і додаткові послуги, що супроводжують вкладні операції.
Депозитна політика банку передбачає, що особлива увага повинна приділятися управління ризиками в області пасивних операцій. Її основу складає постійне підтримання необхідного рівня диверсифікації депозитних ресурсів, а також забезпечення можливості залучення грошових коштів з інших джерел і підтримка збалансованості пасивів банку з його активами за термінами та процентними ставками.
Завданнями депозитної політики, зокрема, можуть бути:
дотримання ліквідності балансу банку;
залучення ресурсів з мінімальними витратами;
залучення в депозити необхідної кількості ресурсів на можливо більш тривалий термін;
створення в перспективі умов для стійкості залучених коштів.
Підтримання стабільних залишків на рахунках клієнтів може стимулюватися, наприклад, шляхом встановлення більш високої ставки відсотка, але на мінімальний залишок коштів на рахунку, або за допомогою диференціації відсотка залежно від розміру мінімального залишку.
Депозитна політика банку повинна бути оформлена документально. Вона може бути зафіксована у вигляді окремого розділу в документі по кредитній політиці банку, або у вигляді самостійного документа, або представлена ??окремими положеннями про порядок залучення коштів у вклади і про відкриття і ведення клієнтських рахунків.
Положення про депозитній політиці банку може містити наступні розділи:
загальні положення;
мети ресурсної політики банку;
взаємодію структурних підрозділів банку;
структура ресурсів банку;
терміни залучення коштів і порядок встановлення умов договорів;
пере...
