в тому числі: розрахункові счета16 167,815 458,620 547,095,6132,9до востребованія6 221,59 443,612 563 , 2151,8133срочние депозіти11 675,713 773,017 541,1118127,4
Малюнок 6. Динаміка депозитів комерційних банків Киргизстану за 2011-2013 рр., млн.сом.
У цілому всі види депозитів за три останні роки виросли, що наочно бачимо з рис.6.
Недепозитних ресурси банки залучають шляхом отримання кредитів інших юридичних осіб, у тому числі Національного банку та інших комерційних банків, або шляхом випуску боргових зобов'язань, що обертаються на ринку.
У вітчизняній практиці до таких джерел залучення ресурсів відносять отримання позик на міжбанківському ринку, угоди про продаж цінних паперів з зворотним викупом (операції РЕПО), випуск власних векселів і облігацій.
Отримання кредитів інших банків є одним з найбільш зручних засобів управління пасивами, зазвичай воно служить підтримці поточної ліквідності банку на необхідному рівні. Ринок міжбанківських кредитів дозволяє розміщувати і позичати гроші, коли це банку необхідно. При цьому постійні учасники ринку мають певні переваги, засновані на довгостроковості відносин.
Операції РЕПО на міжбанківському ринку, використовуються для підтримки ліквідності банку-позичальника, однак ризик банку-кредитора при цих операціях зазвичай нижче.
Активним учасником ринку МБК (міжбанківських кредитів) будь-якої країни виступає національний банк, кредитна політика якого спрямована па забезпечення стабільності банківської системи. В основу здійснення такої політики покладено механізм рефінансування комерційних банків.
Випуск облігацій вітчизняними банками набуває поширення в останні роки, оскільки раніше стан ринку Киргизстану не дозволяли що-небудь планувати на тривалу перспективу як банкам, так і потенційним власникам облігацій.
Ряд економістів пропонують розділяти депозити і недепозитних зобов'язання на наступні три категорії, залежно від можливості бути втраченими для банку:
Зобов'язання по «гарячих грошей» - вклади та інші грошові кошти, які чуйно реагують на зміни процентних ставок.
Ненадійні засоби - вклади клієнтів, значна частина яких (25-30%) може бути вилучена з банку в будь-який час протягом поточного періоду.
Стабільні засоби (часто звані основними вкладами або основними зобов'язаннями). Для них ймовірність бути вилученими керівництво вважається найменшою (за винятком мінімального відсотка загального обсягу).
На формування ресурсної бази будь-якого банку впливають такі зовнішні фактори, як загальна економічна ситуація в країні та регіоні, стан грошового ринку, рівень розвитку банківської системи, а також грошово-кредитна політика Банку Киргизстану.
Економічна ситуація в країні може надавати як негативний вплив на залучення ресурсів банками, так і позитивне. Спад виробництва, дефіцит державного бюджету, важкий стан державних фінансів, зростання взаємних неплатежів, банкрутство багатьох підприємств, широке поширення бартеру, відтік капіталів за кордон, а також значну питому вагу тіньової економіки, яка здійснює розрахунки крім банківської системи, безумовно, не сприяють залученню банками ресурсів. В умовах піднесення економіки, економічної стабільності зростають як виручка підприємств, що зберігається на рахунках у банках, так і доходи населення, яке є основним держателем строкових депозитів, внаслідок чого збільшуються ресурси банків.
Значну частину, ресурсів сучасні банки набувають на конкурентній основі на ринку, тому стан грошового ринку, можливість отримання міжбанківських кредитів безпосередньо впливають па формування ресурсної бази банків. Найчастіше ресурси запозичуються під забезпечення цінними паперами або шляхом продажу цінних паперів із зворотним викупом (операції РЕПО), крім того, іноді банкам доводиться терміново продавати цінні папери для забезпечення ліквідності або видачі кредитів перспективним позичальникам, тому пасивні операції банків залежать також від стану та розвитку ринку цінних паперів.
Велике значення для пасивних операцій банків мають стан самої банківської системи, проблеми в діяльності самих банків (наслідком яких з'явився криза довіри до банків), недосконалість банківського законодавства, а також висока залежність низки банків стану державного та місцевих бюджетів.
На операції по залученню ресурсів комерційними банками робить істотний вплив грошово-кредитне регулювання, здійснюване Банком Киргизстану.
Національний банк може проводити політику збільшення пасивів комерційних банків - політику кредитної експансії або зменшення пасивів панків - політику кредитної рестрикції.
Важливим показником ефективності банківського менеджменту є управління залученими ресурсами, тобто діяльність по формуванню та...
