сті фінансових коштів на середньострокове мікрокредитування суб'єктів малого підприємництва ». Термін розміщення поповнюваного депозиту - 3 роки з моменту підписання Генеральної угоди. Банк зобов'язаний через 3 роки повернути фонду суму депозиту в повному обсязі, а також щомісяця нараховувати відсотки за користування коштами у розмірі 1% річних. Сума нарахованих відсотків перераховується щомісяця - не пізніше робочого дня після закінчення місяця на розрахунковий рахунок фонду;
) розгляд висновків за кредитними заявками банком і Спільною комісією, при цьому критеріями відбору позичальників є:
відповідність критеріям, встановленим Федеральним законом № 209-ФЗ від 24.07.2007 року «Про розвиток малого і середнього підприємництва в Російській Федерації»;
мета кредитування - створення і розвиток проектів у реальному секторі економіки;
відсутність прострочених зобов'язань щодо сплати податків до бюджетів усіх рівнів;
позичальник зареєстрований і здійснює свою діяльність на території Республіки Татарстан;
відносно позичальника протягом 2х років (або меншого терміну, в залежності від терміну господарської діяльності), що передують даті звернення за отриманням кредиту, не застосовувалися процедури неспроможності (банкрутства), у тому числі спостереження, фінансове оздоровлення , зовнішнє управління, конкурсне виробництво, або санкції у вигляді анулювання або призупинення дії ліцензії (у разі, якщо діяльність позичальника підлягає ліцензуванню);
відсутність у позичальника прострочених зобов'язань за кредитними договорами (позики, лізингу тощо.).
Особливу увагу при розгляді заявок приділяється отказам в кредитуванні. У разі невмотивованої відмови матеріали направляються до комісії по відбору банків, і фонд може зажадати повернення депозиту у зв'язку з порушенням Генеральної угоди.
) оформлення та видача кредиту в разі винесення позитивного рішення по кредитній заявці. Банк здійснює кредитування позичальників строком не більше 2х років на обумовлених у Генеральній угоді умовах в сумі, що не перевищує 10000000 рублів.
) протягом 5 робочих днів після видачі кредиту банк направляє до фонду такі документи: виписку з рішення кредитного комітету; копію кредитного договору з позичальником із зазначенням позичкового рахунку з додатком графіка погашення кредиту; висновок банку за кредитною заявкою, виписку за позичковим рахунком позичальника; копію договору застави чи іншого забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором (за потребою);
7) протягом 3х банківських днів з моменту отримання вищевказаних документів фонд поповнює депозит у сумі дорівнює 1/3 від суми кредиту.
У процесі кредитування позичальника банк надає фонду інформацію про фінансово-господарської діяльності позичальника та цільове використання позикових коштів. При порушенні позичальником строків повернення кредиту, банк не пізніше 10 робочих днів з дня невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, письмово повідомляє фонд про порушення умов кредитного договору, допущене позичальником. У разі підтвердження даного факту фонд здійснює погашення заборгованості на умовах генерального угоди за рахунок коштів фонду.
Достоїнствами даного механізму фінансування є встановлення чітких критеріїв відбору банків, індивідуальний підхід при встановленні процентної ставки за кредитом, ознайомлення всіх зацікавлених сторін з платоспроможністю позичальника та цільовим використанням позикових коштів. Серед недоліків відзначимо наявність меж по максимальній сумі кредиту і низькі межі лімітів виділяються грошових коштів банкам для роботи за програмою, так максимальний ліміт в даний час встановлений для ВАТ АКБ «Ак Барс» - 100 млн. Руб.
Таким чином, компенсація частини процентної ставки за користування банківськими кредитами надається ТОВ «Чістопольтранссігнал» на підставі Положення № 18 від 02.02.2007 р «Про надання компенсації частини відсоткової ставки за користування банківськими кредитами підприємствам, які реалізують проекти в пріоритетних галузях економіки Республіки Татарстан ». Аналіз порядку надання даної компенсації дозволив виявити наступні недоліки даного механізму відсутність чітких критеріїв вибору тих чи інших заявок/проектів у разі їх участі у конкурсному відборі; не регламентований перелік документів, необхідних для розгляду заявки і підготовки бізнес-плану; не враховуються індивідуальні особливості проекту при визначенні розміру компенсації; відсутність критеріїв відбору банків, які залучаються до кредитування даних проектів; наявність бюрократичних складнощів. Мікрокредитування ТОВ «Чістопольтранссігнал» здійснюється відповідно до Положення № 31 від 02.10.2008 р «Про ...
