риємництва, які здійснюють діяльність в реальному секторі економіки Республіки Татарстан ».
Технологія мікрокредитування за програмою СМП включає в себе наступні етапи:
) визначення переліку банків, уповноважених кредитувати за програмою СМП. Умови відбору банків розміщується на сайті krp.tatar і в засобах масової інформації, при цьому основними критеріями є:
наявність ліцензії на вчинення відповідних банківських операцій;
позитивні фінансові результати діяльності (прибуток) за попередній фінансовий рік і за минулий звітний період;
дотримання встановлених Банком Росії обов'язкових нормативів діяльності банків, за які застосовуються примусові заходи впливу;
наявність досвіду роботи банку з кредитування суб'єктів малого підприємництва;
наявність затвердженої методики оцінки фінансового стану позичальника, відповідній системі оцінки ризику.
Для участі у відборі кредитної організації необхідно на адресу Комісії з відбору банків направити:
а) заяву встановленої форми;
б) нотаріально засвідчені копії установчих документів юридичної особи;
в) нотаріально посвідчена копія про постановку на податковий облік;
г) копії ліцензій на здійснення банківських операцій, завірені уповноваженою особою банку;
д) внутрішні документи банку, які регламентують порядок кредитування, завірені уповноваженою особою банку;
е) розрахунок відносини простроченої позичкової заборгованості до сумарних активів банку, розрахованим відповідно до нормативними правовими актами Банку Росії (у%), та розрахунок відносини простроченої позичкової заборгованості до загальної позичкової заборгованості (при цьому в позичкову заборгованість включаються тільки дані по кредитах юридичним особам (без міжбанківського кредитування) і фізичним особам) на перше число останнього звітного місяця;
ж) залишок позикової заборгованості і кількість кредитів, по яких є непогашені зобов'язання з повернення запозичених коштів (прострочені кредити) і непогашені зобов'язання по сплаті відсотків за станом на кінець місяця;
з) форми кредитного договору.
Даний перелік показників, наш погляд, не повною мірою характеризує фінансове становище кредитної організації, що є, на наш погляд істотним недоліком, оскільки гно «Інвестиційно-венчурний фонд Республіки Татарстан» для забезпечення банків фінансовими коштами на мікрокредитування розміщає в них гарантійний депозит і повинен бути впевнений у надійності відповідної кредитної організації.
В даний час відібрано п'ять банків, які представили найбільш вигідні умови кредитування СМП: ЗАТ ДКБ «Автоградбанк», ВАТ АКБ «Ак Барс», ТОВ «Татагропромбанк», ЗАТ АКБ «Татінвестбанк», ВАТ АІКБ « Татфондбанка ». Відповідно до рішення фонду уповноваженим банкам були визначені ліміти виділяються грошових коштів для роботи за програмою: ЗАТ ДКБ «Автоградбанк» - 25 млн. Руб., ВАТ АКБ «Ак Барс» - 100 млн. Руб., ТОВ «Татагропромбанк» - 35 млн. руб., ЗАТ АКБ «Татінвестбанк» - 15 млн. руб., ВАТ АІКБ «Татфондбанка» - 75 млн. руб.
) укладення тристоронньої Генеральної угоди про співпрацю між гно «Інвестиційно-венчурний фонд Республіки Татарстан», Агентством з розвитку малого та середнього підприємництва Республіки Татарстан та банками-учасниками. Обов'язковою умовою генеральної угоди є нормативне закріплення величин процентних ставок для СМП. Так, ВАТ «Татфондбанка» були визначені наступні процентні ставки за кредитами, що видаються в рамках угоди:
не більше 7% річних, за умови віднесення кредитів до першого або другого категорії якості відповідно до Положення Банку Росії від 26.03.2004г. № 254-П «Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати по позиках, по позичкової і прирівняної до неї заборгованості» (далі - Положення Банку Росії від 26.03.2004 р № 254-П) і за наявності ліквідної застави;
не більше 10% річних для початківців СМП, які не мають фінансової історії, але за наявності заставного забезпечення і для розвиваються СМП, що не увійшли в вищевказану групу, при наявності заставного забезпечення;
не більше 12% річних для початківців СМП, які не мають фінансової історії та заставного забезпечення і для розвиваються СМП, що не увійшли в 1 і 2 групи, що не мають заставного забезпечення.
) розміщення гарантійного депозиту фонду для забезпечення банків фінансовими коштами на мікрокредитування СМП відповідно до Положення № 32 від 02.03.2009 р «Про розміщення депозитів в уповноважених кредитних організаціях (банках) для забезпечення наявно...
