можності позичальників, зниження витрат на перевірку достовірності інформації про позичальника.
Банки, які уклали договори з кредитними бюро, можуть отримувати інформацію про кредитні історії клієнтів і надавати відповідну інформацію. Крім того, в режимі реального часу банки передають інформацію про всі поступили до них заявах на отримання кредиту від фізичних осіб, що дозволяє бюро постійно доповнювати базу даних. Кредитне бюро гарантує своєчасну передачу кредитних звітів про клієнтів за запитом банку, а банк, у свою чергу, зобов'язаний своєчасно надавати необхідну інформацію відповідно до вимог кредитного бюро.
Висновок
Фінансовий аналіз діяльності клієнта повинен здійснюватися банком постійно, починаючи з першого етапу - підготовки до укладення договору на обслуговування клієнта. Особливо глибоким повинен бути аналіз платоспроможності при укладенні кредитних договорів. Це дозволить запобігти невиправдані з точки зору грошового обігу і народного господарства кредитні вкладення, їх структурні зрушення, забезпечити своєчасне і повне повернення позик, що має велике значення для підвищення ефективності використання матеріальних і грошових ресурсів. Процес кредитування пов'язаний з діями багаточисельних та різноманітних факторів ризику, здатних спричинити за собою непогашення позики у встановлений термін. Тому надання позичок банк обумовлює вивченням платоспроможності, тобто вивченням факторів, які можуть спричинити за собою їх непогашення. Цілі і завдання аналізу платоспроможності полягають у визначенні здатності позичальника своєчасно і в повному обсязі погасити заборгованість за позикою, ступінь ризику, який банк готовий взяти на себе; розмір кредиту, який може бути наданий в даних обставинах і, нарешті, умов його надання. p> Все це обумовлює необхідність оцінки банком не тільки платоспроможності клієнта на певну дату, але і прогнозу його фінансової стійкості на перспективу. Об'єктивна оцінка фінансової стійкості позичальника та врахування можливих ризиків за кредитними операціями дозволяють банку ефективно управляти кредитними ресурсами та отримувати прибуток.
Ознакою сучасної системи кредитування фізичних осіб служить перехід саме до таких форм, які більшою мірою гарантують повернення банківської позики. З точки зору забезпеченості повернення кредиту більш надійними з позиції світової практики є заставне право (в тому числі іпотека, заклад, заставу цінних паперів), поруки та гарантії, в цілому система страхування. Кредитний механізм, органічно включає дані форми, дає можливість банку зміцнити свою незалежність і тим самим знизити кредитний ризик.
У цій роботі, виходячи з поставленої мети і завдань дослідження, розглянуто методологічні підходи до оцінки платоспроможності позичальників, процедуру аналізу та оцінку платоспроможності потенційних позичальників, що застосовувалася у вітчизняних та зарубіжних комерційних банках. Детально провели оцінку платоспроможності Ів...
