анової М.М. за методикою Ощадбанку Росії. Систематизація існуючих теоретичних і практичних досліджень вітчизняних і зарубіжних авторів дають підстави зробити висновок про те що, методики, вживані в різних банках, мають загальний методичний стрижень, але в Ощадбанку Росії більш детальні і глибокі підходи до кількісного та якісного аналізу ризиків. Використання спрощених методик прискорює процедуру оформлення та видачі кредиту, що є привабливим для клієнта, за інших рівних умов (Максимальні ліміти позичкової заборгованості, процентні ставки, форми забезпечення позики), однак при цьому зростає ризик не повернення позички.
Якісний аналіз кредитоспроможності кредитним працівником не можливий без повного пакету документів надаються потенційним позичальником в банк. Тому завдання фахівців кредитують підрозділів провести збір необхідних документів для подальшого аналізу.
Необхідно відзначити, що аналіз фінансового стану позичальника необхідно проводити на кожну звітну дату, щоб переконатися в поточному положенні позичальника, а також у стані поручителів.
Практика показує, що при економічних кризах перед банками гостро стоїть проблема повернення грошових коштів, наданих позичальникам, і чим ретельніше було проведено аналіз фінансового стану, тим вище ймовірність розрахунку за виданими кредитами.
Репутація позичальника повинна вивчатися дуже ретельно, при цьому дуже важливим є вивчення кредитної історії клієнта, тобто минулого досвіду роботи зі позичкової заборгованістю клієнта. Уважно вивчаються і відомості, що характеризують ділові та особистісні якості індивідуального позичальника. Встановлюються також факти або відсутність фактів неплатежів по позиках та інші факти.
Обрана нами методика і аналіз системи показників, що характеризують платоспроможність, дають можливість зробити висновок про те, що Іванова М.М. має другий клас платоспроможності.
Стабільний та динамічний розвиток економіки Росії вимагає економічної прозорості та інформаційної відкритості, бо це створює необхідну конкурентне середовище. Найбільш простим і ефективним інструментом поширення достовірної інформації про суб'єктів ринку є їх кредитні історії, в ідеалі містять відомості про клієнта як про платника за всіма видами зобов'язань.
Таким чином, банкам необхідно постійно вдосконалювати методики визначення платоспроможності позичальників.
В
Список використаної літератури
1.Федеральний закон від 02.12.1990 N 394-1 (ред. від 03.06.2009 N 121-ФЗ) В«Про Центральний банк Російської федерації (Банку Росії) В». p> 2. Цивільний кодекс Російської Федерації: частина друга від 26 січня 1996 р. N 14-ФЗ. p> 3. В«Правила кредитування фізичних осіб установами Ощадбанку РФ В»від 10.07.1997 № 229 - р (у редакції наступних змін і доповнень).
4. Інструкція Центрального Банку РФ від 1 жовтня 1997 року № 1 В«Про порядок регулювання діяльності банку В».
5. Федера...
