ків.
Вже офіційно відомо, що Банк Росії сформував "червоний список" з 15 банків, які зараз відчувають серйозні труднощі з виконанням кредитних зобов'язань перед контрагентами, і ЦБ вирішує питання про надання їм можливої фінансової допомоги. Всі ці банки входять у Топ-50. Є ще велика кількість 'Завмерлих' банків, яким приділяється не так багато уваги, тому що вони не входять ні в першу, ні в другу сотню.
Крім того, одним з ознак змін в банківській системі Росії є незапланований збір міжнародними рейтинговими агентствами інформації про поточний стан справ в банках. Наскільки відомо, дванадцяти банкам агентства вже знизили міжнародний рейтинг.
Звичайно, в умовах кризи ліквідності природним чином відбувається деяке скорочення фінансування іпотеки, банки посилюють до неї вимоги. Це, можливо, спровокує уповільнення темпів зростання обсягів житлового будівництва. Проте сподіваємося, що уряд прийме всі заходи для того, щоб іпотечні програми успішно розвивалися і далі. Сигналом до цього служить нещодавнє рішення керівництва країни про зміну статусу національних проектів, в тому числі і проекту житлового будівництва: тепер це державні програми, які будуть і далі фінансуватися з бюджету. Президент і уряд Росії з особливою увагою ставляться до цієї соціально значущої теми. p> Якщо говорити про банківської діяльності взагалі, то будівництво ніколи не було найвигіднішим використанням грошових коштів. Найвигідніше, тобто прибуткове - це фінансування юридичних осіб під оборот, під торгові операції. Але це і саме ризикове заняття.
Якщо ж говорити саме про банківські інвестиції, то будівництво тут - практично безальтернативне застосування. Організація різного виробництва, енергетика, видобуток і транспортування природних ресурсів, офісні центри, іпотека - це все будівництво. Навіть землю купують і перепродують не заради самої землі як такої, а для чогось, щоб на ній щось побудувати або виростити. До речі, як варіант для інвестицій - сільське господарство, вкладення в яке теж часто пов'язано з будівництвом і придбанням техніки.
І та, і інша сфера потребує "довгих грошах", в інвестиціях, в проектному фінансуванні. Тут також є певний ризик, оскільки проектне фінансування є беззаставними. А кризи нам демонструють, що об'єкти будівництва, особливо незавершені, - це неліквід. Вони не дають можливості при необхідності швидко отримати готівку.
2.3 Кредитна політика комерційного банку
Можна виділити три основні елементи кредитної політики:
1. Попередня робота з надання кредитів. На цьому етапі регламентуються склад майбутніх позичальників, види надаваних їм кредитів, кількісні межі кредитування, стандарти оцінки кредитоспроможності позичальників та оцінки позичок, процентні ставки, методи забезпечення повернення кредиту, контроль за дотриманням процедури підготовки видачі кредиту.
2. Оформлення кредиту. Узгоджуються форми до...
