но змінюється; відстеження цього процесу доручається відділу методології. Це підрозділ вивчає та узагальнює теоретичну базу банківської діяльності.
Служба внутрішнього контролю здійснює внутрішньобанківський нагляд за діяльністю банку.
Особливе місце в організації управління банківською ліквідністю відводиться аналітичному підрозділу. Його основним завданням є обробка величезного масиву інформації, узагальнення та подання результатів аналізу керівництву банку та рекомендацій планують підрозділам.
Підрозділ оперативного управління доводить оперативні плани до підрозділів, безпосередньо формують портфелі активів і пасивів, постійно контролює виконання цих планів на підставу оперативної інформації. У функції даного підрозділу входить визначення потреби банку в ліквідних коштах.
Стратегічне планування портфелів активів і пасивів з позиції ліквідності
У стратегічному управлінні портфелями активів і пасивів банківськими працівниками можуть бути використані в тій чи іншій мірі класичні теорії та підходи в управлінні ліквідністю банку, які були розглянуті раніше.
При планування портфелів активів і пасивів слід враховувати ряд істотних аспектів:
Терміновість операцій. Вивільнення коштів від реалізації та погашення активів має забезпечувати основну масу зобов'язань банку з відповідними термінами;
Надійність. Для активних операцій під надійністю розуміється низький рівень ризику і збереження вартостей активів в часі, для пасивних - Стійкість, стабільність, несхильність дострокового вилучення. p> Вплив на фінансовий результат. Банківський портфель повинен забезпечувати мінімальний рівень прибутковості за рахунок максимально можливого підвищення відносної прибутковості активів і зниження відносної вартості пасивів.
Видові і кон'юнктурні особливості окремих активних і пасивних операцій. Формування банківського портфеля повинно вестися з урахуванням всіх змін, що відбуваються на грошових і фінансових ринках.
Планування потреби банку в ліквідних коштах
Ключовим моментом тактичного планування банківської ліквідності є планування потреби комерційного банку в ліквідних засобах.
Обсяг потреби банку в ліквідних коштах складається з:
-Строкових платежів за зобов'язаннями банку;
-Поточних платежів з рахунків до запитання великих клієнтів;
-Заявок від клієнтів на кредитування, за якими прийнято позитивне рішення;
-Скорочення власних коштів шляхом викупу акцій у акціонерів, виплата дивідендів.
-Джерела надходження в банк ліквідних коштів можуть бути наступними:
-Поточні надходження грошових коштів на рахунки клієнтів;
-Надходження додатково залучених банком коштів в рамках обмежень;
-Вивільнення коштів у результаті реалізації ліквідних цінних паперів і повернення наданих кредитів;
-Збільшення власних коштів банку: отримання доходів, емісія ...
