ржа низька і обсяги інвестицій капіталу низькі. Ризик зриву поставок призводить до більш високих, ніж зазвичай, рівням запасів. p> Ключові фактори успіху включають [23, с.260]:
1. організацію, яка сприяє швидкому, гнучкому реагуванню;
2. хороше знання ринку і здатність прогнозувати ринок;
3. гарне управління поточними активами;
4. складні стратегії закупівлі сировини.
Ключові фактори успіху повинні бути обмежені тільки важливими і вимірними аспектами, діями чи ставленням, які визначають, чи доб'ється компанія успіху чи ні, в Особливо якщо в галузі спостерігається несприятлива ситуація. Цей процес також виявить основні ризики, моніторинг яких необхідно проводити для клієнтів, що працюють в даній галузі.
Позиція позичальника в галузі. Після визначення ключових факторів успіху кредитний інспектор підтверджує наявність у клієнта кожного з них. У максимально можливій мірі клієнт повинен піддатися аналізу і ранжирування в порівнянні з іншими компаніями в галузі щодо ключових факторів успіху. Також мають бути виявлені будь-які ризики, яким піддається рейтинг клієнта щодо ключових факторів успіху. Будь-яке відхилення від ключових факторів успіху має бути пояснено. Зазвичай кредит не видається клієнтам, що не володіє ключовими факторами успіху.
Фінансове становище позичальника. Як тільки будуть вивчені нефінансові критерії, кредитний інспектор повинен вивчити фінансове становище позичальника. Фінансовий аналіз дуже важливий для розуміння характеру діяльності клієнта, і їм не можна нехтувати. Якщо фінансова інформація відсутня або ненадійна, ризики ведення справ з клієнтом збільшуються. Якщо ж банк проте приймає рішення вести справи з таким клієнтом, кредитний інспектор повинен, принаймні, зібрати базову фінансову інформацію у співпраці з клієнтом.
Визначення ризиків. Аналізуючи якість діяльності та застави клієнта, кредитний інспектор визначить ризики, які ставлять під загрозу погашення кредиту в майбутньому. Це можуть бути ризики в відношенні основної діяльності (наприклад, ризик зниження прибутковості, невигідне в порівнянні з конкурентами положення тощо) або застави (наприклад, питання реалізованості, ризик зниження вартості та ін.) Будь-які великі ризики повинні бути виявлені і, якщо можливо, виражені кількісно. p> Кредитний інспектор повинен вивчити, наскільки прибутковим є даний клієнт для банку, з метою:
- обгрунтування рівня кредитного ризику;
- фокусування маркетингових зусиль банку;
- співвіднесення результатів діяльності кредитного інспектора та підрозділи з встановленими цілями.
Кредитний інспектор повинен розрахувати прибутковість всіх взаємин, з тим щоб переконатися в тому, що взаємини з даним клієнтом досить прибуткові у порівнянні з іншими клієнтами банку того ж класу ризику.
Кредитний інспектор приступає до структуруванню кредиту після того, як вищезгаданий аналіз дозволив виявити:
- потреби клієнт...
