ів.
Вклади до запитання розміщуються в банках на різних рахунках, відкритих клієнтами. Вони призначені для здійснення поточних розрахунків і в будь-який момент можуть бути повністю або частково затребувані. Вилучення внесків можливе як готівкою грошима, так і у формі безготівкових розрахунків.
Власник поточного рахунку отримує від банку чекову книжку, по якій він може не тільки сам отримувати гроші, а й розплачуватися з агентами економічних відносин.
При регулярному використанні коштів, що зберігаються на поточних рахунках, у клієнтів все одно залишаються певні невикористані залишки. Це пов'язано з осіданням коштів на пасивних рахунках у комерційних банках протягом відрізка часу, встановити який у момент їх надходження на рахунок практично неможливо. Такими є розрахункові рахунки, поточні рахунки і бюджетні рахунки, на яких зберігаються цільові кошти, кореспондентські рахунки за розрахунками з іншими банками, а також кошти в розрахунках. Банк, відкриваючи рахунки клієнтам, використовує кредитові залишки по рахунках для проведення активних кредитних операцій.
Вклади до запитання в своїй основі нестабільні, що обмежує сферу їх використання комерційними банками. З цієї причини власникам рахунків виплачується низький відсоток або він взагалі не виплачується. В умовах зростаючої конкуренції із залучення вкладів комерційні банки прагнуть залучити клієнтів і стимулювати приріст вкладів до запитання шляхом надання додаткових послуг власникам рахунків, а також підвищуючи якість їх обслуговування.
За депозитами до запитання банки зобов'язані зберігати мінімальний резерв у Центральному банку Російської Федерації, розмір якого в даний час визначено у 11%. p> Строкові вклади - це вклади, внесені клієнтами банку на певний термін, по них сплачуються підвищені відсотки. При цьому процентні ставки залежать від розміру та терміну вкладу. Одним з видів строкових вкладів є депозитні сертифікати, розраховані на точно зафіксований час залучення коштів. Вперше їх ввів в обіг в 1961р. в США В«Ферст нешнл сіті бенкВ» (нині В«Сіті-банкВ»). Власникам рахунків видаються спеціальні іменні свідоцтва (Сертифікати), в яких вказуються термін їх погашення і рівень відсотка. Депозитні сертифікати - це свідоцтво про депонування в банку певної досить великої суми грошей (у практиці роботи західних банків не менше 50 тис. дол США), в якому вказуються термін його обов'язкового зворотного викупу банком і розмір виплачуваної при цьому певної надбавки.
Російські комерційні банки стали випускати депозитні сертифікати з 1991 р.
Депозитні сертифікати видаються тільки юридичним особам. Вони можуть бути іменними та на пред'явника. Право на отримання вкладу за депозитним сертифікатом може бути передано іншій особі. Депозитні сертифікати випускаються банком під визначений у договорі відсоток на конкретний термін. Для фізичних осіб використовуються ощадні сертифікати, що видаються банками на фіксований ...
